Trần lãi suất vừa giảm xuống 11%/năm đã kéo theo lãi suất cho vay giảm mức đáng kể, mức lãi suất cho vay với 1 số đối tượng được ưu tiên theo đó chỉ còn 14%/năm.
Hiển thị các bài đăng có nhãn ngân hàng. Hiển thị tất cả bài đăng
Hiển thị các bài đăng có nhãn ngân hàng. Hiển thị tất cả bài đăng
8 tháng 6, 2012
Nợ xấu BĐS: Con số thực cao hơn nhiều so với công bố
Tổng dư nợ cho vay bất động sản tính đến cuối năm 2011 là 201.000 tỷ đồng, tuy đã giảm 14,25% so năm 2010 và chiếm 8,75% tổng dư nợ của hệ thống ngân hàng. Trong đó, nợ xấu tín dụng bất động sản là 3,52%, cao hơn chút ít so với mức 3,3% của toàn hệ thống.
4 tháng 6, 2012
Mặt bằng lãi suất cho vay BĐS giảm đáng kể
Mặt bằng lãi suất (LS) cho vay mua bất động sản (BĐS) đang tiếp tục giảm nhanh, dòng vốn từ ngân hàng (NH) bắt đầu chảy vào thị trường BĐS.
1 tháng 6, 2012
Các khoản vay đầu tiên của gói "liên kết 4 nhà"
Hiện nay, thị trường đang rất trông đợi vào gói hỗ trợ 4 nhà giữa chủ đầu tư, nhà thầu, nhà cung cấp vật liệu, nhà băng. Theo đó ngân hàng sẽ đứng ra trực tiếp bảo lánh và thanh toán cho các bên liên quan nhằm quản lý hiệu quả nguồn tiền.
Liên kết bốn nhà: Phải giám sát hiệu quả
Với mô hình liên kết “bốn nhà” mới được đưa ra, ngoài mục đích đảm bảo cho sự thanh toán giữa chủ đầu tư và nhà thầu được thông suốt, thì sẽ góp phần chấm dứt tình trạng huy động và sử dụng vốn tràn lan của nhiều chủ đầu tư dự án BĐS hiện nay.
28 tháng 5, 2012
Lãi suất ngân hàng sẽ còn giảm tiếp?
Theo phó Thống đốc Nguyễn Đồng Tiến, từ nay đến cuối năm, lãi suất sẽ còn giảm và việc điều hành lãi suất sẽ căn cứ vào lạm phát mục tiêu, dự kiến 7-8%.
Tại phiên họp báo Chính phủ thường kỳ tháng 5 tổ chức chiều nay, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Nguyễn Đồng Tiến cho biết, định hướng điều hành của cơ quan này trong thời gian tới sẽ vẫn tiếp tục theo hướng hạ dần mặt bằng lãi suất phù hợp với giảm của lạm phát.
Tuy nhiên, có nhiều ý kiến cho rằng, với mức lãi suất hiện tại và kỳ vọng lãi suất sẽ xuống thấp vào cuối năm, tại thời điểm hiện tại, NHNN hoàn toàn đã có thể "mạnh dạn" hơn với mức hạ mỗi lần là 2%/năm.
NHNN cũng đã được chỉ đạo có biện pháp quyết liệt xử lý nợ xấu , trước hết là nợ xấu giữa các ngân hàng và có biện pháp cơ cấu lại nợ, giãn nợ... cho các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệ có tiềm năng kinh doanh tốt, nhưng đang khó khăn tạm thời nhằm khơi thông dòng vốn trong nền kinh tế.
Trong khi đó, tổng phương tiện thanh toán (M2) ước tăng 4,47% và tổng dư tiền gửi của khách hàng tài các tổ chức tín dụng tăng 5,42% cho thấy thanh khoản của hệ thống ngân hàng ngày càng tốt lên.
Song, như Bộ trưởng Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ Vũ Đức Đam nhìn nhận, dù đã có những tín hiệu tích cực về thanh khoản và lãi suất như vậy, song tăng trưởng tín dụng vẫn âm. Trong khi đó, dư địa cho thực hiện mục tiêu 15-17% cả năm là còn rất lớn, thời gian 7 tháng còn lại sẽ đưa vào sử dụng "quota" này.
"Dù vậy, không phải chúng ta chạy theo mục tiêu này mà đánh mất đi mục tiêu dài hạn" (không để lạm phát trở lại trong những năm tiếp theo) - Bộ trưởng Đam lưu ý.
Ông nói, bây giờ tập trung bơm tiền từ hệ thống ngân hàng ra nền kinh tế, dư địa tín dụng còn lớn hơn 2%/tháng, nhưng bơm vào đâu? Lãi suất vẫn phải tiếp tục giảm, tuy nhiên, điều quan trọng hơn cả là doanh nghiệp vẫn khó khăn, vẫn thiếu vốn. Vốn trong ngân hàng là không thiếu. Vấn đề là tháo gỡ cho những doanh nghiệp nào, ngành nghề nào phù hợp với tái cơ cấu doanh nghiệp và tái cơ cấu nền kinh tế.
Bộ trưởng đồng thời nhấn mạnh, việc hiện nay là cần nhìn thẳng vào khó khăn của các doanh nghiệp: lãi suất cao chỉ là một rào cản, nhiều doanh nghiệp không dám vay vì chi phí vốn lớn, nhưng cũng có những doanh nghiệp dám vay song do nợ xấu nên không đáp ứng được điều kiện tín dụng của phía ngân hàng. Đó là một bài toán mà cơ quan điều hành phải tập trung làm rõ, tháo gỡ.
Khẳng định gói giải pháp mà Bộ Tài chính trình lên không phải là một gói kích cầu, ngườ hát ngôn Chính phủ cho hay, cơ quan điều hành đã giao Bộ Tài chính tiếp tục giải trình ra Quốc hội để thực hiện gói giải pháp. Dự kiến, bên cạnh chính sách tiền tệ, Chính phủ sẽ tiếp tục xin Quốc hội thông qua giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế VAT.
Cuối cùng, ông nói, Chính phủ khẳng định không có ý định đề nghị Quốc hội xem xét sửa đổi những chỉ tiêu kinh tế - xã hội trước đó đã đặt ra.
Lãi suất sẽ được điều hành theo lạm phát mục tiêu từ 7-8%
Mới đây, NHNN cũng đã có thông báo, kể từ hôm nay (28/5), các mức lãi suất chính sách và trần lãi suất huy động sẽ đồng loạt giảm thêm 1%. Đây là mức giảm cần thiết trong bối cảnh cộng đồng doanh nghiệp đang khó khăn trong huy vốn đầu vào cũng như giải quyết đầu ra hiện nay.Tuy nhiên, có nhiều ý kiến cho rằng, với mức lãi suất hiện tại và kỳ vọng lãi suất sẽ xuống thấp vào cuối năm, tại thời điểm hiện tại, NHNN hoàn toàn đã có thể "mạnh dạn" hơn với mức hạ mỗi lần là 2%/năm.
NHNN cũng đã được chỉ đạo có biện pháp quyết liệt xử lý nợ xấu , trước hết là nợ xấu giữa các ngân hàng và có biện pháp cơ cấu lại nợ, giãn nợ... cho các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệ có tiềm năng kinh doanh tốt, nhưng đang khó khăn tạm thời nhằm khơi thông dòng vốn trong nền kinh tế.
Tăng trưởng tín dụng mỗi tháng hơn 2% - liệu có thể?
Theo thống kê của Chính phủ, từ tháng 3/2011 đến nay, chỉ số giá tiêu dùng (CPI) đã liên tục giảm và có tốc độ tăng thấp nhấp so với cùng kỳ các năm trước. Cụ thể, so với tháng trước, CPI tháng 1 tăng 1%, tháng 2 tăng 1,37%, tháng 3 tăng 0,16%, tháng 4 tăng 0,05% và tháng 5 tăng 0,18%. So với tháng 12/2011, CPI tháng 5 tăng 2,78%, thấp nhất trong 3 năm.Trong khi đó, tổng phương tiện thanh toán (M2) ước tăng 4,47% và tổng dư tiền gửi của khách hàng tài các tổ chức tín dụng tăng 5,42% cho thấy thanh khoản của hệ thống ngân hàng ngày càng tốt lên.
Song, như Bộ trưởng Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ Vũ Đức Đam nhìn nhận, dù đã có những tín hiệu tích cực về thanh khoản và lãi suất như vậy, song tăng trưởng tín dụng vẫn âm. Trong khi đó, dư địa cho thực hiện mục tiêu 15-17% cả năm là còn rất lớn, thời gian 7 tháng còn lại sẽ đưa vào sử dụng "quota" này.
"Dù vậy, không phải chúng ta chạy theo mục tiêu này mà đánh mất đi mục tiêu dài hạn" (không để lạm phát trở lại trong những năm tiếp theo) - Bộ trưởng Đam lưu ý.
Ông nói, bây giờ tập trung bơm tiền từ hệ thống ngân hàng ra nền kinh tế, dư địa tín dụng còn lớn hơn 2%/tháng, nhưng bơm vào đâu? Lãi suất vẫn phải tiếp tục giảm, tuy nhiên, điều quan trọng hơn cả là doanh nghiệp vẫn khó khăn, vẫn thiếu vốn. Vốn trong ngân hàng là không thiếu. Vấn đề là tháo gỡ cho những doanh nghiệp nào, ngành nghề nào phù hợp với tái cơ cấu doanh nghiệp và tái cơ cấu nền kinh tế.
Bộ trưởng đồng thời nhấn mạnh, việc hiện nay là cần nhìn thẳng vào khó khăn của các doanh nghiệp: lãi suất cao chỉ là một rào cản, nhiều doanh nghiệp không dám vay vì chi phí vốn lớn, nhưng cũng có những doanh nghiệp dám vay song do nợ xấu nên không đáp ứng được điều kiện tín dụng của phía ngân hàng. Đó là một bài toán mà cơ quan điều hành phải tập trung làm rõ, tháo gỡ.
Doanh nghiệp nào đi đúng hướng sẽ được hỗ trợ!
Chủ trương là "phải làm cho các doanh nghiệp sử dụng các tài nguyên đất nước (vô hình và hữu hình) một cách hiệu quả hơn, ai làm tốt thì phải tạo điều kiện. Tái cơ cấu bây giờ làm sao hướng vào yếu tố tăng năng suất, sử dụng được khoa học kỹ thuật tiên tiến, hiện đại. Những doanh nghiệp nào đi đúng hướng như vậy sẽ được tập trung tháo gỡ khó khăn" - trích lời Bộ trưởng.Khẳng định gói giải pháp mà Bộ Tài chính trình lên không phải là một gói kích cầu, ngườ hát ngôn Chính phủ cho hay, cơ quan điều hành đã giao Bộ Tài chính tiếp tục giải trình ra Quốc hội để thực hiện gói giải pháp. Dự kiến, bên cạnh chính sách tiền tệ, Chính phủ sẽ tiếp tục xin Quốc hội thông qua giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế VAT.
Cuối cùng, ông nói, Chính phủ khẳng định không có ý định đề nghị Quốc hội xem xét sửa đổi những chỉ tiêu kinh tế - xã hội trước đó đã đặt ra.
(Theo Dân trí)
BLOG rất mong nhận được bình luận của các bạn xung quanh các đề tài mà chúng ta cùng quan tâm. Xin hãy bấm vào link GỬI BÌNH LUẬN phía dưới bài, viết ý kiến của mình, rồi nhấn phím XUẤT BẢN. Sau đó, điền thông tin theo hệ thống hướng dẫn. Mọi ý kiến của các bạn đều được chúng tôi đón đợi và quan tâm.
Cám ơn các bạn!
Trần lãi suất 11%: Quá tam ba bận cho giao dịch bất động sản
Dù chưa thể khởi sắc ngay, nhưng bằng vào xu thế giảm lãi suất khó có thể đảo ngược từ phía ngân hàng, từ đây đến cuối năm 2012, tình hình giao dịch và mặt bằng giá nhà đất phía Nam chắc chắn sẽ phục hồi theo hướng răng cưa đi lên với biên độ thấp.
Vì sao 13-14%?
Vietcombank đã trở thành kẻ mau mắn đầu tiên bắt nhịp xu thế hạ lãi suất của Ngân hàng nhà nước. Chỉ một ngày trước khi trần lãi suất huy động được chính thức kéo về 11%, Vietcombank đã tung ra gói “cứu trợ” 2000 tỷ đồng nhắm tới đối tượng khách hàng vay bất động sản, nhưng với mức lãi suất thấp kỷ lục: 13-14%. Hành động chưa có tiền lệ trên đang khiến người ta nhớ lại, vào tháng 3/2012, cũng Vietcombank đã dẫn đầu nhóm ngân hàng trong việc cung cấp gói tín dụng với lãi suất cho vay ưu đãi từ 15-16%. Còn lần này, thậm chí lãi suất cho vay kinh doanh nhà của ngân hàng này còn thấp hơn đến 3% so với mức 16% của ngân hàng BIDV nêu ra vào tháng 4/2012.
Nguyên do gì đã làm cho Vietcombank tỏ ra sốt sắng đến thế trong tiến trình cho vay? Hẳn nhiên, không thể không liên tưởng đến một hiện thực đã được phơi bày trong hệ thống ngân hàng cho tới nay: vốn ngân hàng đã trở nên quá thừa thãi, thừa thãi đến mức không thể chấp nhận được trong quan điểm kinh doanh tín dụng. Vào tháng 4/2012, Vietinbank, một ngân hàng cũng thuộc vào loại “cá mập”, đã phát đi thông điệp xác nhận về hiện tồn lượng vốn khả dụng bị dôi dư, mà theo ngân hàng này thì sự dôi dư đó là “không tốt”. Còn trước đó, ACB lại trần tình về chuyện bị ứ đến 3 tỷ USD mà không làm cách nào cho vay được. Cũng cần nhắc lại, Vietcombank và Vietinbank mới chỉ là hai cái tên, trong số nhiều cái tên, không chỉ bị ứ vốn tín dụng mà còn đang bị “đeo gông” bởi khối tài sản bất động sản khổng lồ mà họ đã siết nợ từ các doanh nghiệp bất động sản trước đó. Có thông tin cho biết số tài sản siết nợ này đã được ngân hàng mua lại với giá chỉ bằng một nửa, thậm chí một phần ba giá thị trường. Âu đó cũng là một thái độ bĩ cực không tránh khỏi khi đất nước rơi vào suy thoái, còn khối doanh nghiệp bất động sản đang trở thành cá nằm trên thớt.
Ngân hàng nợ chính mình
Nhưng siết nợ người khác mà lại không tự xử lý được nợ của mình thì hậu quả cũng chẳng khác là bao. Hiện thời, nhiều ngân hàng đang phải đối mặt không phải là ngã ba đường, mà với một ma trận chằng chịt đường ngang lối dọc cùng vô số ảo ảnh ma quái.
Ông Nguyễn Trần Nam của Bộ Xây dựng có lẽ là một trong những người am tường hơn hết về cái khó tự thân của ngành ngân hàng. Vào tháng 3/2012, khi lần đầu tiên đề cập đến cơ chế Nhà nước sẽ mua lại nhà chung cư nhằm giải tỏa áp lực cung cho thị trường bất động sản từ Bắc vào Nam, ông Nam cũng hàm ý về việc Ngân hàng nhà nuớc cần phải “ngồi lại với Bộ Xây dựng” để bàn thảo về các tiêu chí. Nhưng trên hết, ông Nam lại nhấn mạnh đến mục đích của việc mua lại nhà chung cư không phải là cứu doanh nghiệp bất động sản, mà là cứu chính ngân hàng. Ẩn ý phát ra từ ngành xây dựng cũng là ẩn ý đang tồn tại trong chủ dề giảm lãi suất của ngành ngân hàng. Không phải chờ đến bây giờ và cho đến khi Ngân hàng nhà nước bắt buộc phải giảm lãi suất cùng những tín hiệu giải cứu đầu tiên cho thị trường bất động sản, một số ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Eximbank… đã liên tục tìm kế thoát khỏi mớ bòng bong tồn kho tín dụng và tồn kho bất động sản.
Tháng 3 và tháng 4 năm nay đã trôi qua với hai lần giảm trần lãi suất huy động nhưng vẫn không gợi ra một khí sắc nào cho thị trường. Ngay cả công văn 2056 của Ngân hàng nhà nước về loại trừ thêm đối tượng dự án căn hộ khỏi nhóm không khuyến khích về cho vay tín dụng, và sau đó là cơ chế áp trần lãi suất cho vay ở mức 15% của cơ quan này cũng không thể làm cho thị trường nhúc nhích.
Hình như cơ chế siết tín dụng trước đó đã đi quá đà, khiến cho không chỉ phần lớn nền kinh tế rơi vào tình trạng đình đốn, mà bản thân các doanh nghiệp bất động sản và cả sức cầu của người dân cũng mất hẳn sự hưng phấn cần thiết.
Trong khi đó, điều gì phải đến đã đến. Sau một thời gian dài găm giữ ở trạng thái “tuyệt mật”, những con số về nợ xấu của từng ngân hàng cũng dần lộ ra. Không chỉ Agribank dẫn đầu với tỷ lệ nợ xấu, mà cả những ngân hàng khác trong nhóm G12 cũng không thoát khỏi ám ảnh của bóng ma đang tới gần. Mà đó mới chỉ là con số do ngân hàng tự công bố. Còn nếu theo cách nhìn của Fitch Ratings, một tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế có tiếng, có lẽ mặt bằng nợ xấu của các ngân hàng thương mại giờ đây cũng không khác mấy với tỷ lệ nợ xấu khoảng 13% của toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Quá tam ba bận hạ lãi suất: giao dịch bất động sản sẽ cải thiện
Tháng 6/2012, thời điểm của những khoản đáo hạn thanh toán đang đến gần. Cần nhắc lại, tháng 6 năm ngoái đã là dịp để nhiều ngân hàng thực hiện cơ chế đảo nợ cho doanh nghiệp bất động sản, thậm chí một số doanh nghiệp còn được vay đầu tư thêm, thì sắp tới chính là thời điểm mà doanh nghiệp phải thanh toán cái “ân oán giang hồ” của một năm qua.
Tuy thế, rất nhiều khả năng là ân oán sẽ lại càng sâu đậm hơn, khi trong cả năm qua giới chủ đầu tư bất động sản đã không thể tiêu thụ dù chỉ một phần nhỏ lượng hàng tồn kho của họ. Cơ hội còn lại chỉ là vào tháng Sáu tới đây. Thế khốn quẫn của doanh nghiệp bất động sản sẽ có nguy cơ bùng nổ nếu vào tháng 6/2012, khi trần lãi suất huy động đã được kéo xuống đến 3% so với mức 14% ban đầu mà thị trường vẫn không thể có “sóng”.
Toàn bộ giới đầu cơ và đầu tư bất động sản ở Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM, Bình Dương, Long An, Đồng Nai dường như đang nín thở chờ đợi một sự chuyển động. Vào những ngày này, tại Thủ đô vẫn miệt mài vang lên những cổ vũ cho xu thế “rục rịch” hay “rậm rịch” của thị trường. Thậm chí khá hài hước, những cổ vũ như thế lại tự phản bác nhau giữa khu vực phía Tây và khu vực phía Đông của Hà Nội. Để rốt cuộc, giới đầu tư không còn biết đâu là khu vực được “ưu tiên” nữa.
Trong khi đó ở miền Nam, không khí PR có vẻ lắng đọng hơn. Hiện trạng này có thể bắt nguồn từ một lý do cơ bản: trừ căn hộ cao cấp, các phân khúc bất động sản khác đều đã lập đáy từ gần hai năm qua. Trong thực tế và khác xa với Hà Nội, mặt bằng giá đất dự án và nhà ở tại TP.HCM rất khó có thể giảm hơn nữa, trừ khi đất nước lâm vào khủng hoảng kinh tế.
Cũng bởi thế, trong xu thế giảm lãi suất và ứng với lần hạ trần lãi suất huy động về 11% vào tháng 5/2012, không khí giao dịch nhà đất tại TP.HCM và một số tỉnh lân cận có khả năng sẽ được cải thiện hơn. Dòng tiền tiết kiệm, sau một thời gian cố thủ trong ngân hàng, đang dần bị “ép” ra ngoài và tìm dần đến những loại bất động sản giá rẻ, kể cả đất dự án.
Vấn đề còn lại vẫn là sự đánh đố đối với các ngân hàng và nhà đầu tư. Nếu trong những tuần tới đây, tín hiệu hạ lãi suất cho vay về 13-14% của Vietcombank được nhân rộng ra một số ngân hàng khác, có thể tạm kết luận là mảng giao dịch bất động sản sẽ được hỗ trợ thêm bởi dòng tiền đi vay, do mức lãi suất cho vay 13-14% đối với bất động sản thậm chí còn thấp hơn cả mức cho vay “ưu đãi” của ngân hàng đối với 4 lĩnh vực được khuyến khích. Dù chưa thể khởi sắc ngay, nhưng bằng vào xu thế giảm lãi suất khó có thể đảo ngược từ phía ngân hàng, từ đây đến cuối năm 2012, tình hình giao dịch và mặt bằng giá nhà đất phía Nam chắc chắn sẽ phục hồi theo hướng răng cưa đi lên với biên độ thấp.
Việt Thắng - DiaOcOnline.vn
Vì sao 13-14%?
Vietcombank đã trở thành kẻ mau mắn đầu tiên bắt nhịp xu thế hạ lãi suất của Ngân hàng nhà nước. Chỉ một ngày trước khi trần lãi suất huy động được chính thức kéo về 11%, Vietcombank đã tung ra gói “cứu trợ” 2000 tỷ đồng nhắm tới đối tượng khách hàng vay bất động sản, nhưng với mức lãi suất thấp kỷ lục: 13-14%. Hành động chưa có tiền lệ trên đang khiến người ta nhớ lại, vào tháng 3/2012, cũng Vietcombank đã dẫn đầu nhóm ngân hàng trong việc cung cấp gói tín dụng với lãi suất cho vay ưu đãi từ 15-16%. Còn lần này, thậm chí lãi suất cho vay kinh doanh nhà của ngân hàng này còn thấp hơn đến 3% so với mức 16% của ngân hàng BIDV nêu ra vào tháng 4/2012.
Nguyên do gì đã làm cho Vietcombank tỏ ra sốt sắng đến thế trong tiến trình cho vay? Hẳn nhiên, không thể không liên tưởng đến một hiện thực đã được phơi bày trong hệ thống ngân hàng cho tới nay: vốn ngân hàng đã trở nên quá thừa thãi, thừa thãi đến mức không thể chấp nhận được trong quan điểm kinh doanh tín dụng. Vào tháng 4/2012, Vietinbank, một ngân hàng cũng thuộc vào loại “cá mập”, đã phát đi thông điệp xác nhận về hiện tồn lượng vốn khả dụng bị dôi dư, mà theo ngân hàng này thì sự dôi dư đó là “không tốt”. Còn trước đó, ACB lại trần tình về chuyện bị ứ đến 3 tỷ USD mà không làm cách nào cho vay được. Cũng cần nhắc lại, Vietcombank và Vietinbank mới chỉ là hai cái tên, trong số nhiều cái tên, không chỉ bị ứ vốn tín dụng mà còn đang bị “đeo gông” bởi khối tài sản bất động sản khổng lồ mà họ đã siết nợ từ các doanh nghiệp bất động sản trước đó. Có thông tin cho biết số tài sản siết nợ này đã được ngân hàng mua lại với giá chỉ bằng một nửa, thậm chí một phần ba giá thị trường. Âu đó cũng là một thái độ bĩ cực không tránh khỏi khi đất nước rơi vào suy thoái, còn khối doanh nghiệp bất động sản đang trở thành cá nằm trên thớt.
Ngân hàng nợ chính mình
Nhưng siết nợ người khác mà lại không tự xử lý được nợ của mình thì hậu quả cũng chẳng khác là bao. Hiện thời, nhiều ngân hàng đang phải đối mặt không phải là ngã ba đường, mà với một ma trận chằng chịt đường ngang lối dọc cùng vô số ảo ảnh ma quái.
Ông Nguyễn Trần Nam của Bộ Xây dựng có lẽ là một trong những người am tường hơn hết về cái khó tự thân của ngành ngân hàng. Vào tháng 3/2012, khi lần đầu tiên đề cập đến cơ chế Nhà nước sẽ mua lại nhà chung cư nhằm giải tỏa áp lực cung cho thị trường bất động sản từ Bắc vào Nam, ông Nam cũng hàm ý về việc Ngân hàng nhà nuớc cần phải “ngồi lại với Bộ Xây dựng” để bàn thảo về các tiêu chí. Nhưng trên hết, ông Nam lại nhấn mạnh đến mục đích của việc mua lại nhà chung cư không phải là cứu doanh nghiệp bất động sản, mà là cứu chính ngân hàng. Ẩn ý phát ra từ ngành xây dựng cũng là ẩn ý đang tồn tại trong chủ dề giảm lãi suất của ngành ngân hàng. Không phải chờ đến bây giờ và cho đến khi Ngân hàng nhà nước bắt buộc phải giảm lãi suất cùng những tín hiệu giải cứu đầu tiên cho thị trường bất động sản, một số ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Eximbank… đã liên tục tìm kế thoát khỏi mớ bòng bong tồn kho tín dụng và tồn kho bất động sản.
Hạ trần lãi suất huy động về 11%, không khí giao dịch nhà đất tại TP.HCM và một số tỉnh lân cận có khả năng sẽ được cải thiện hơn
|
Tháng 3 và tháng 4 năm nay đã trôi qua với hai lần giảm trần lãi suất huy động nhưng vẫn không gợi ra một khí sắc nào cho thị trường. Ngay cả công văn 2056 của Ngân hàng nhà nước về loại trừ thêm đối tượng dự án căn hộ khỏi nhóm không khuyến khích về cho vay tín dụng, và sau đó là cơ chế áp trần lãi suất cho vay ở mức 15% của cơ quan này cũng không thể làm cho thị trường nhúc nhích.
Hình như cơ chế siết tín dụng trước đó đã đi quá đà, khiến cho không chỉ phần lớn nền kinh tế rơi vào tình trạng đình đốn, mà bản thân các doanh nghiệp bất động sản và cả sức cầu của người dân cũng mất hẳn sự hưng phấn cần thiết.
Trong khi đó, điều gì phải đến đã đến. Sau một thời gian dài găm giữ ở trạng thái “tuyệt mật”, những con số về nợ xấu của từng ngân hàng cũng dần lộ ra. Không chỉ Agribank dẫn đầu với tỷ lệ nợ xấu, mà cả những ngân hàng khác trong nhóm G12 cũng không thoát khỏi ám ảnh của bóng ma đang tới gần. Mà đó mới chỉ là con số do ngân hàng tự công bố. Còn nếu theo cách nhìn của Fitch Ratings, một tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế có tiếng, có lẽ mặt bằng nợ xấu của các ngân hàng thương mại giờ đây cũng không khác mấy với tỷ lệ nợ xấu khoảng 13% của toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Quá tam ba bận hạ lãi suất: giao dịch bất động sản sẽ cải thiện
Tháng 6/2012, thời điểm của những khoản đáo hạn thanh toán đang đến gần. Cần nhắc lại, tháng 6 năm ngoái đã là dịp để nhiều ngân hàng thực hiện cơ chế đảo nợ cho doanh nghiệp bất động sản, thậm chí một số doanh nghiệp còn được vay đầu tư thêm, thì sắp tới chính là thời điểm mà doanh nghiệp phải thanh toán cái “ân oán giang hồ” của một năm qua.
Tuy thế, rất nhiều khả năng là ân oán sẽ lại càng sâu đậm hơn, khi trong cả năm qua giới chủ đầu tư bất động sản đã không thể tiêu thụ dù chỉ một phần nhỏ lượng hàng tồn kho của họ. Cơ hội còn lại chỉ là vào tháng Sáu tới đây. Thế khốn quẫn của doanh nghiệp bất động sản sẽ có nguy cơ bùng nổ nếu vào tháng 6/2012, khi trần lãi suất huy động đã được kéo xuống đến 3% so với mức 14% ban đầu mà thị trường vẫn không thể có “sóng”.
Toàn bộ giới đầu cơ và đầu tư bất động sản ở Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM, Bình Dương, Long An, Đồng Nai dường như đang nín thở chờ đợi một sự chuyển động. Vào những ngày này, tại Thủ đô vẫn miệt mài vang lên những cổ vũ cho xu thế “rục rịch” hay “rậm rịch” của thị trường. Thậm chí khá hài hước, những cổ vũ như thế lại tự phản bác nhau giữa khu vực phía Tây và khu vực phía Đông của Hà Nội. Để rốt cuộc, giới đầu tư không còn biết đâu là khu vực được “ưu tiên” nữa.
Trong khi đó ở miền Nam, không khí PR có vẻ lắng đọng hơn. Hiện trạng này có thể bắt nguồn từ một lý do cơ bản: trừ căn hộ cao cấp, các phân khúc bất động sản khác đều đã lập đáy từ gần hai năm qua. Trong thực tế và khác xa với Hà Nội, mặt bằng giá đất dự án và nhà ở tại TP.HCM rất khó có thể giảm hơn nữa, trừ khi đất nước lâm vào khủng hoảng kinh tế.
Cũng bởi thế, trong xu thế giảm lãi suất và ứng với lần hạ trần lãi suất huy động về 11% vào tháng 5/2012, không khí giao dịch nhà đất tại TP.HCM và một số tỉnh lân cận có khả năng sẽ được cải thiện hơn. Dòng tiền tiết kiệm, sau một thời gian cố thủ trong ngân hàng, đang dần bị “ép” ra ngoài và tìm dần đến những loại bất động sản giá rẻ, kể cả đất dự án.
Vấn đề còn lại vẫn là sự đánh đố đối với các ngân hàng và nhà đầu tư. Nếu trong những tuần tới đây, tín hiệu hạ lãi suất cho vay về 13-14% của Vietcombank được nhân rộng ra một số ngân hàng khác, có thể tạm kết luận là mảng giao dịch bất động sản sẽ được hỗ trợ thêm bởi dòng tiền đi vay, do mức lãi suất cho vay 13-14% đối với bất động sản thậm chí còn thấp hơn cả mức cho vay “ưu đãi” của ngân hàng đối với 4 lĩnh vực được khuyến khích. Dù chưa thể khởi sắc ngay, nhưng bằng vào xu thế giảm lãi suất khó có thể đảo ngược từ phía ngân hàng, từ đây đến cuối năm 2012, tình hình giao dịch và mặt bằng giá nhà đất phía Nam chắc chắn sẽ phục hồi theo hướng răng cưa đi lên với biên độ thấp.
Việt Thắng - DiaOcOnline.vn
23 tháng 5, 2012
Ngân hàng "lạnh nhạt" với doanh nghiệp BĐS
Có thể nói, mối "thâm tình" giữa doanh nghiệp bất động sản với ngân hàng chưa bao giờ lại nhạt như thời gian gần đây.
Sau khi hoàn tất, NH sẽ cho DN vay khoản mới, với mặt bằng lãi suất thấp hơn. Nhưng trong điều kiện “dậu đổ bìm leo” như hiện thời, “kế” này quả thực gây khó cho DN. Bởi, nếu vay nguồn bên ngoài, lãi suất thậm chí còn cao hơn NH, trong khi, các nguồn “rẻ” khác cũng đâu dễ kiếm, ai ai cũng mang tâm lý thời buổi này có tiền mặt là... ngon!
Riêng đối với trường hợp gia hạn nợ hay để không bị hạ bậc tín dụng, DN BĐS cũng phải cơ cấu lại các dự án. Họ lo mất dự án, ngại chơi với NH. Ông Đặng Hoàng Vũ, Tổng giám đốc Công ty CP Thương mại địa ốc Thanh Bình, đặt nghi vấn, DN cũng muốn “bắt tay” với NH nhưng quan điểm về định giá tài sản của NH có thay đổi hay không?
Theo đó, năm 2007, NH định giá dự án 10 đồng, cho vay 5 đồng nhưng đến nay, định 10, cho vay chưa đến 5! Đó là quan điểm của người đi vay, còn phía NH thì cho rằng, định giá là quan hệ giữa hai chủ thể, phải đảm bảo được tính pháp lý của tài sản thế chấp, theo giá trị thực tế, theo cách kiểm định của từng tổ chức tín dụng.
Việc “cầm cố” quá nhiều dự án tại NH càng khiến DN lo lắng về khả năng bị “thâu tóm”, nhưng cũng như theo thông lệ quốc tế, NH buộc phải xử lý tài sản thế chấp nếu DN không trả được nợ, đó là quy luật của “cuộc chơi”.
Ông Vũ Anh Tâm, Tổng giám đốc Công ty Tài Nguyên, nhìn nhận 4 năm trở lại đây, thị trường BĐS có vấn đề. Hiện, DN BĐS không có khả năng tạo ra việc làm cũng như đóng góp cho nền kinh tế, bởi không có thị trường nào phát triển dưới mức lãi suất cao này.
Chính vì những “ngại ngùng” như thế, để huy động nguồn tài chính duy trì hoạt động của công ty, làm tiếp các dự án dở dang hay đơn giản là để giải quyết những khoản vay cũ, DN BĐS nghĩ ngay đến việc “kết bạn” với người giàu có hơn mình để cùng nhau phát triền dự án; hoặc bán hẳn dự án cho nhà đầu tư khác, thay vì tiếp tục cầm cố dự án cho NH.
Điều này được minh chứng qua “hồ sơ” của những nhà đi “săn” dự án gần đây. Một số quỹ đầu tư mới gia nhập thị trường, muốn đổ vốn vào BĐS nhưng chưa đầy một tháng tìm tòi, trong tay họ cũng có gần 20 dự án chào hàng.
Trên thực tế, mối thâm tình giữa DN với NH lỏng hơn trước còn thể hiện ở chuyện giải quyết đầu ra cho dự án. Dù NH cũng đã tạo điều kiện cho cho người mua nhà, sửa nhà vay nhưng thực tế, lãi suất vẫn còn ở mức cao (khoảng 22%/năm).
Để kích thích đầu ra, một số DN BĐS đã “gánh” khoản này cho khách hàng nhưng cũng không ít DN lại “tự thân vận động”. Họ chủ động đưa ra bài toán cho những người có nhu cầu.
Theo đó, khách hàng sẽ thanh toán trong vòng 2,5-3 năm, chỉ cần trả trước 50-60% giá trị căn hộ, họ sẽ góp hằng tháng cho bên bán với giá trị ứng với 1m2 diện tích căn hộ... Nhiều DN còn tỏ ra đồng tình với việc, về lâu dài, Việt Nam cần có các quỹ tín thác BĐS, quỹ tiết kiệm BĐS... chứ trông chờ mãi vào NH cũng không ổn.
(Theo DNSG)
22 tháng 5, 2012
Mua nhà thế chấp ngân hàng: Lợi bất cập hại
Giá bất động sản hiện nay đang giảm sâu trên tất cả các phân khúc và đây được cho là thời điểm thuận lợi cho những người có nhu cầu mua nhà ở.
Và lợi ích lớn hơn nếu mua nhà phát mại do ngân hàng cho vay bằng hình thức cầm cố sổ đỏ. Do không có khẳ năng thanh toán khi đến hạn, thì hầu hết đều được đem ra phát mại bán phá giá.
Theo đó khi muốn mua căn nhà trên thì bên bán và bên mua cùng Ngân hàng (tức là bên nhận thế chấp) phải có một giao kết ba bên, thể hiện bằng văn bản, có công chứng chứng thực. Nội dung chính của giao kết phải có ba điều khoản đưa cho bên nhận thế chấp một khoản tiền tương ứng giá trị mua bán nhà đã thỏa thuận, khoản này xem như đưa cho bên bán và bên bán dùng để trả một phần thế chấp cho bên nhận thế chấp. Bên nhận thế chấp, Ngân Hàng, được sử dụng khoản tiền này như một khoản trả thế chấp từ bên thế chấp.
Thông qua Hợp đồng ba bên này sẽ là một hình thức để bảo vệ quyền lợi và tránh rủi ro khi mua bán nhà cho người mua. Dẫu vậy thì đó là việc trên giấy tờ và như là một hình thức mua lại nhà của ngân hàng. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc giá “hời” mà mọi người mua điều nhắm đến không phải là sự thật vì tính theo khoản nợ mà người bán nợ ngân hàng thì so với giá thị trường không chênh lệch là bao vì khi đưa ra phát mãi nhà thì hầu hết con số nợ của người bán hầu như đã vượt quá giá trị thế chấp đối với ngân hàng.
Việc gần đây dư luận đang dấy lên một ngôi nhà có ba sổ đỏ, một vay ngân hàng, hai bán cho người sử dụng đã và đang là lời cảnh tỉnh cho những người mua nhà chạy theo lợi ích giá rẻ. Đồng thời cũng cho thấy kẽ hở trong việc cấp lại sổ đỏ tại một số địa phương cũng như thủ tục hành chính còn quá lỏng lẻo dẫn đến những thiệt hại khôn lường. Mà phần lớn những thiệt hại đó đều đổ lên đầu người dân là chủ yếu…/.
Lợi bấp cập hại
Việc nhiều người cho rằng đây là cơ hội để sở hữu một ngôi nhà mặt đất với mức giá được hạ thấp khá nhiều so với giá thị trường. Tuy nhiên thì đây không hẳn là một phương án tối ưu. Vì hiện tượng một sổ đỏ mà được đem đi thế chấp ba ngân hàng cộng với người mua trao tay do chính chủ bán ra không phải là chuyện xưa nay hiếm. Việc này đòi hỏi người mua phải là người có “lá gan to” không những vậy người mua phải là người am hiểm luật đất đai và những vấn đề pháp lý liên quan đến nhà đất và những điều luật trong tín dụng của ngân hàng. Dẫu vậy việc tìm hiểu kỹ và hiểu luật thôi chưa đủ vì thực tế mua nhà thế chấp cũng giống như một kiểu đầu tư mạo hiểm. Để lý giải điều này đại diện công ty Luật Giải Phóng cho biết: Căn cứ vào những quy định của pháp luật hiện hành trường hợp mua bán tài sản đang thế chấp, theo quy định tại Khoản 4, Điều 718 Bộ Luật Dân Sự 2005 quy định về Quyền của bên thế chấp quyền sử dụng đất thì việc chuyển nhượng nhà ở, tài sản đang thế chấp được thực hiện khi được bên nhận thế chấp đồng ý. |
| Ảnh minh họa |
Theo đó khi muốn mua căn nhà trên thì bên bán và bên mua cùng Ngân hàng (tức là bên nhận thế chấp) phải có một giao kết ba bên, thể hiện bằng văn bản, có công chứng chứng thực. Nội dung chính của giao kết phải có ba điều khoản đưa cho bên nhận thế chấp một khoản tiền tương ứng giá trị mua bán nhà đã thỏa thuận, khoản này xem như đưa cho bên bán và bên bán dùng để trả một phần thế chấp cho bên nhận thế chấp. Bên nhận thế chấp, Ngân Hàng, được sử dụng khoản tiền này như một khoản trả thế chấp từ bên thế chấp.
Thông qua Hợp đồng ba bên này sẽ là một hình thức để bảo vệ quyền lợi và tránh rủi ro khi mua bán nhà cho người mua. Dẫu vậy thì đó là việc trên giấy tờ và như là một hình thức mua lại nhà của ngân hàng. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc giá “hời” mà mọi người mua điều nhắm đến không phải là sự thật vì tính theo khoản nợ mà người bán nợ ngân hàng thì so với giá thị trường không chênh lệch là bao vì khi đưa ra phát mãi nhà thì hầu hết con số nợ của người bán hầu như đã vượt quá giá trị thế chấp đối với ngân hàng.
Thất thế về phía người mua
Để hiểu rõ hơn vấn đề này trao đổi với anh N.Hoàng ngân hàng Viettin banks cho rằng nhà thế chấp để được vay hầu như đã được ngân hàng tính và cho vay gần với giá trị thực nên khi mùa nhà qua ngân hàng thì ngân hàng đã cộng hết cả phần gốc và phần lãi mà người vay phải trả bên cạnh đó qua thời gian thì việc thanh khoản đôi khi là tương đương, có khi còn lớn hơn so với giá thực tế. Không những vậy do một số nơi lỗ hổng trong thủ tục hành chính ở địa phương còn lớn nên một số người sau khi đem đi thế chấp đã làm lại sổ đỏ và bán qua tay cho một vài người. Và đương nhiên thì khi mua phải những ngôi nhà đó thì thiệt hại đương nhiên là thuộc về người mua. Xét vè mặt pháp lý thì sổ đỏ khi đã đem đi thế chấp trong thời hạn thực hiện giao dịch so với thời hạn làm lại sổ đỏ thì phần thắng vẫn sẽ thuộc về ngân hàng.Việc gần đây dư luận đang dấy lên một ngôi nhà có ba sổ đỏ, một vay ngân hàng, hai bán cho người sử dụng đã và đang là lời cảnh tỉnh cho những người mua nhà chạy theo lợi ích giá rẻ. Đồng thời cũng cho thấy kẽ hở trong việc cấp lại sổ đỏ tại một số địa phương cũng như thủ tục hành chính còn quá lỏng lẻo dẫn đến những thiệt hại khôn lường. Mà phần lớn những thiệt hại đó đều đổ lên đầu người dân là chủ yếu…/.
(Theo Báo Xây dựng)
Tín dụng đã "nới" nhưng vay tiền mua nhà không dễ
Sức mua bất động sản chưa được cải thiện dù đã hơn một tháng kể từ khi Ngân hàng Nhà nước nới lỏng hơn nguồn tín dụng.
Tuy nhiên cũng có ý kiến cho rằng những động thái của Nhà nước đang đi đúng hướng và cần có thời gian để phát huy tác dụng.
Theo ông Hoàng, tâm lý lo sợ vẫn còn ám ảnh thị trường và giao dịch vẫn cầm chừng khi người mua vẫn đang dè dặt trong quyết định mua nhà, bởi họ lo ngại liệu góp tiền vào dự án chủ đầu tư có đủ năng lực để hoàn thiện dự án theo tiến độ hay không. “Giá căn hộ giảm vẫn chưa đủ. Điều quan trọng là phải lấy lại được niềm tin cho người mua trên thị trường”, ông Hoàng nhận định.
Thực tế cho thấy tín dụng bất động sản đã được nới lỏng từ ngày 11/4, đến thời điểm này hoạt động cho vay trực tiếp đối với các dự án thì rất ít ngân hàng áp dụng, cho vay mua nhà đã được nhiều ngân hàng triển khai với lãi suất ưu đãi. Số lượng vay mua nhà cũng có tăng lên, nhưng chưa nhiều.
Lượng hồ sơ vay mua nhà nhiều nhất có lẽ là tại Ngân hàng HSBC Việt Nam. Theo ngân hàng này, chương trình “Ưu đãi lớn” với lãi suất 15,5%/năm cho khoản vay dài hạn, cùng với lãi suất 0% trong tháng vay đầu tiên đã giúp ngân hàng kích thích được nhu cầu vay mua nhà.
HSBC cho rằng khi giá bất động sản giảm, cùng với lãi suất xuống chính là lúc người dân quan tâm hơn đến việc sở hữu nhà để ở.
Nhân viên tín dụng tại một chi nhánh của Ngân hàng Á Châu (ACB) cho biết từ khi có chính sách giảm lãi suất, tín dụng cho lĩnh vực này có tăng lên, nhưng vẫn chưa nhiều. Hiện ACB đang dành 1.000 tỉ đồng cho vay mua nhà, với hạn mức vay trên 70% giá trị tài sản đảm bảo. Lãi suất cho cá nhân vay mua nhà tại ACB là từ 18% - 19%/năm.
Ông Lý Xuân Hải, Tổng giám đốc ACB cho biết gói cho vay này nhằm đón đầu việc lãi suất giảm và giá nhà đất đi xuống. Khi cả hai yếu tố này chín muồi thì nhu cầu vay mua nhà có thể sẽ tăng lên.
Tuy vậy, ông Hải cũng khẳng định so với nhu cầu thực tế thì lãi suất cho vay mua nhà vẫn còn cao, nhưng lãi suất cũng đang dần trở về mức mà người mua có thể nghĩ đến chuyện vay tiền, khác với thời gian trước, lãi vay cao đến nỗi ít ai có ý định này.
Còn tại Ngân hàng VIB, giám đốc khối khách hàng cá nhân của một chi nhánh cho rằng hiện tại với nhu cầu vay mua nhà để ở thì đã rục rịch có người vay, vì đây là nhu cầu thiết yếu. Trong khi đó, đối với khách hàng vay kinh doanh thì rất ít, vì chưa có tín hiệu cho thấy thị trường này hết đóng băng.
Ông Trần Anh Tuấn, Tổng giám đốc Ngân hàng Nam Á, cho rằng việc cho người mua nhà vay với lãi suất ưu đãi là một động thái tích cực từ phía các ngân hàng, nhưng trong bối cảnh hiện nay người dân sẽ có tâm lý chờ đợi. Một là chờ cho lãi suất hạ, hai là chờ cho giá bất động sản giảm xuống và ba là chờ thị trường bất động sản có dấu hiệu ấm lên.
Theo ông Châu, người dân đang kỳ vọng là giá sẽ còn xuống nữa, trong khi nhiều doanh nghiệp địa ốc đang bán hòa vốn hoặc bán lỗ. Vấn đề hiện nay là xây dựng lòng tin, phải cung ứng cho người mua những sản phẩm phù hợp.
Gần đây Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) đã công bố gói liên kết hỗ trợ gồm nhà đầu tư, nhà thầu, nhà cung cấp vật liệu xây dựng và nhà băng (ngân hàng). Gói "bốn nhà" này có thể giúp các doanh nghiệp có đủ nguồn vốn để hoàn thành dự án và đưa sản phẩm ra thị trường. Điều này cũng giúp tạo tính thanh khoản cho các ngành nghề liên quan như sắt thép, xi măng và vật liệu xây dựng khác, vốn cũng chịu nhiều tác động trong tình hình bất động sản hiện nay.
Tuy nhiên, theo ông Châu động thái trên mới chỉ giúp các doanh nghiệp, nghĩa là hỗ trợ nguồn cung. Trong khi đó giải quyết đầu ra của thị trường là điều quan trọng không kém.
“Vấn đề đặt ra hiện nay là sức mua quá thấp, đầu ra quá yếu. Do vậy, giải quyết đầu ra sẽ tạo tính thanh khoản của toàn thị trường”, ông Châu nhận định.
Ông Châu đề xuất để giải quyết đầu ra cũng nên có gói "bốn nhà", gồm nhà đầu tư, nhà môi giới, nhà tiêu dùng và cuối cùng là nhà băng. Nhà tiêu dùng hiểu theo nghĩa rộng, có thể là người mua để ở, mua để cho thuê kinh doanh hay để bán. Điều này nếu thực hiện sẽ giúp giải quyết tính thanh khoản chung của thị trường.
(Theo TBKTSG)
Có người vay, nhưng chưa nhiều
Ông Trần Minh Hoàng, Chủ tịch HĐQT Công ty bất động sản Việt Nam (Vinaland), nhận định việc cho vay đã nới ra nhiều so với trước đây, tuy nhiên thị trường phản ứng khá chậm với thông tin trên, một phần do khó khăn kéo dài nên cũng cần có thời gian để hồi phục. |
| Ảnh minh họa |
Theo ông Hoàng, tâm lý lo sợ vẫn còn ám ảnh thị trường và giao dịch vẫn cầm chừng khi người mua vẫn đang dè dặt trong quyết định mua nhà, bởi họ lo ngại liệu góp tiền vào dự án chủ đầu tư có đủ năng lực để hoàn thiện dự án theo tiến độ hay không. “Giá căn hộ giảm vẫn chưa đủ. Điều quan trọng là phải lấy lại được niềm tin cho người mua trên thị trường”, ông Hoàng nhận định.
Thực tế cho thấy tín dụng bất động sản đã được nới lỏng từ ngày 11/4, đến thời điểm này hoạt động cho vay trực tiếp đối với các dự án thì rất ít ngân hàng áp dụng, cho vay mua nhà đã được nhiều ngân hàng triển khai với lãi suất ưu đãi. Số lượng vay mua nhà cũng có tăng lên, nhưng chưa nhiều.
Lượng hồ sơ vay mua nhà nhiều nhất có lẽ là tại Ngân hàng HSBC Việt Nam. Theo ngân hàng này, chương trình “Ưu đãi lớn” với lãi suất 15,5%/năm cho khoản vay dài hạn, cùng với lãi suất 0% trong tháng vay đầu tiên đã giúp ngân hàng kích thích được nhu cầu vay mua nhà.
HSBC cho rằng khi giá bất động sản giảm, cùng với lãi suất xuống chính là lúc người dân quan tâm hơn đến việc sở hữu nhà để ở.
Nhân viên tín dụng tại một chi nhánh của Ngân hàng Á Châu (ACB) cho biết từ khi có chính sách giảm lãi suất, tín dụng cho lĩnh vực này có tăng lên, nhưng vẫn chưa nhiều. Hiện ACB đang dành 1.000 tỉ đồng cho vay mua nhà, với hạn mức vay trên 70% giá trị tài sản đảm bảo. Lãi suất cho cá nhân vay mua nhà tại ACB là từ 18% - 19%/năm.
Ông Lý Xuân Hải, Tổng giám đốc ACB cho biết gói cho vay này nhằm đón đầu việc lãi suất giảm và giá nhà đất đi xuống. Khi cả hai yếu tố này chín muồi thì nhu cầu vay mua nhà có thể sẽ tăng lên.
Tuy vậy, ông Hải cũng khẳng định so với nhu cầu thực tế thì lãi suất cho vay mua nhà vẫn còn cao, nhưng lãi suất cũng đang dần trở về mức mà người mua có thể nghĩ đến chuyện vay tiền, khác với thời gian trước, lãi vay cao đến nỗi ít ai có ý định này.
Còn tại Ngân hàng VIB, giám đốc khối khách hàng cá nhân của một chi nhánh cho rằng hiện tại với nhu cầu vay mua nhà để ở thì đã rục rịch có người vay, vì đây là nhu cầu thiết yếu. Trong khi đó, đối với khách hàng vay kinh doanh thì rất ít, vì chưa có tín hiệu cho thấy thị trường này hết đóng băng.
Ông Trần Anh Tuấn, Tổng giám đốc Ngân hàng Nam Á, cho rằng việc cho người mua nhà vay với lãi suất ưu đãi là một động thái tích cực từ phía các ngân hàng, nhưng trong bối cảnh hiện nay người dân sẽ có tâm lý chờ đợi. Một là chờ cho lãi suất hạ, hai là chờ cho giá bất động sản giảm xuống và ba là chờ thị trường bất động sản có dấu hiệu ấm lên.
Lấy lại niềm tin
Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội bất động sản Tp.HCM (HoREA), cho rằng khủng hoảng trên thị trường bất động sản hiện nay là khủng hoảng về đầu ra, khủng hoảng về lòng tin. Doanh nghiệp đang chịu súc ép hàng tồn kho tăng vì không thể bán được hàng trong tình hình hiện nay.Theo ông Châu, người dân đang kỳ vọng là giá sẽ còn xuống nữa, trong khi nhiều doanh nghiệp địa ốc đang bán hòa vốn hoặc bán lỗ. Vấn đề hiện nay là xây dựng lòng tin, phải cung ứng cho người mua những sản phẩm phù hợp.
Gần đây Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) đã công bố gói liên kết hỗ trợ gồm nhà đầu tư, nhà thầu, nhà cung cấp vật liệu xây dựng và nhà băng (ngân hàng). Gói "bốn nhà" này có thể giúp các doanh nghiệp có đủ nguồn vốn để hoàn thành dự án và đưa sản phẩm ra thị trường. Điều này cũng giúp tạo tính thanh khoản cho các ngành nghề liên quan như sắt thép, xi măng và vật liệu xây dựng khác, vốn cũng chịu nhiều tác động trong tình hình bất động sản hiện nay.
Tuy nhiên, theo ông Châu động thái trên mới chỉ giúp các doanh nghiệp, nghĩa là hỗ trợ nguồn cung. Trong khi đó giải quyết đầu ra của thị trường là điều quan trọng không kém.
“Vấn đề đặt ra hiện nay là sức mua quá thấp, đầu ra quá yếu. Do vậy, giải quyết đầu ra sẽ tạo tính thanh khoản của toàn thị trường”, ông Châu nhận định.
Ông Châu đề xuất để giải quyết đầu ra cũng nên có gói "bốn nhà", gồm nhà đầu tư, nhà môi giới, nhà tiêu dùng và cuối cùng là nhà băng. Nhà tiêu dùng hiểu theo nghĩa rộng, có thể là người mua để ở, mua để cho thuê kinh doanh hay để bán. Điều này nếu thực hiện sẽ giúp giải quyết tính thanh khoản chung của thị trường.
(Theo TBKTSG)
18 tháng 5, 2012
Khi Ngân hàng chỉ cứu doanh nghiệp quen
Dù Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tuyên bố mở van tín dụng cho đầu tư bất động sản (BĐS) cả tháng nay, nhưng thị trường vẫn chưa có dấu hiệu sôi động trở lại. Cả dân đầu tư cá nhân lẫn DN kinh doanh BĐS trong tình trạng “chết lâm sàng”, tiếp tục bán tháo...
 |
| Dự án Hesco (Văn Quán, Hà Đông) bị dân đầu cơ bán tháo vì tiến độ dự án. |
Không dám vay, chỉ bán tháo
Trên các trang mạng rao vặt nhà đất, chỉ cần gõ từ: “bán phá giá căn hộ” hiện ra hàng nghìn kết quả. Anh D (Hà Đông) ôm 2 căn hộ tầng 16 và 23 tòa nhà Mulberry Lane (Mỗ Lao, Hà Đông) với giá 38 triệu đồng/m2 cách đây gần một năm, nay anh D rao bán chỉ với giá 30,7 triệu đồng/m2.Anh D cho biết: “Tôi mới chỉ đóng 30% giá trị hợp đồng và không có tiền đóng tiếp từ đầu năm đến nay. Muốn vay vốn ngân hàng cũng không được.
Tôi rao bán nhiều lần trên mạng, nhờ sàn giao dịch với giá 35 triệu/m2 với diện tích cả 2 căn: 90m2 thì cũng lỗ gần 500 triệu đồng nhưng không bán được, nay quyết định bán lỗ gần 1,5 tỷ, nhưng chưa biết có bán được không”.
Chị M. H cũng đang rao bán 3 căn hộ tại dự án Hesco (Văn Quán) với giá 16,5 triệu/m2, thấp hơn phía chủ đầu tư 3 triệu đồng/m2.
Chị H cho biết: “Tôi bán một phần do kẹt tiền, lãi suất cao không chịu nổi, phần nữa do tiến độ triển khai dự án mới trong giai đoạn khoan cọc nhồi. Nếu cố gắng theo tiếp dự án thì khoản lỗ của tôi sẽ càng lớn”.
Trong khi đó, các dự án mới chào bán dùng đủ mọi cách khuyến mãi như: dự án Golden Palace (Mễ Trì, Từ Liêm, Hà Nội) của Cty CP Đầu tư Mai Linh hỗ trợ giảm trừ gói nội thất trung bình từ 180-320 triệu đồng/căn hộ.
Việc giảm trừ này sẽ kéo giá bán căn hộ giảm 2-3 triệu đồng/m2 xuống 27-29 triệu đồng/m2 nhưng số lượng căn hộ giao dịch thành công vẫn rất ít.
Tại một dự án chung cư cao cấp trên trục đường Nguyễn Trãi (Thanh Xuân), chủ đầu tư đã chào bán rầm rộ đến lần thứ 3, khuyến mãi tặng ô tô, nhẫn kim cương... đồng thời giảm giá còn 32 - 33 triệu đồng/m2 nhưng mới chỉ bán được 100 căn, trên tổng số gần 800 căn hộ.
Ông Nguyễn Bá Dũng - Trưởng văn phòng công chứng Hồ Gươm ghi nhận: “Chưa thời kỳ nào công chứng nhà đất lại kém như năm nay.
Từ đầu năm, lượng hồ sơ giao dịch công chứng giảm từ 50 -70% so với năm 2011, chỉ 200 – 300 hồ sơ. Còn nhà dự án đóng theo tiến độ chỉ chiếm 5% hồ sơ đến công chứng”.
Ông Dũng cho biết thêm, nhà dự án công chứng chuyển nhượng đều dưới mức giá mà chủ đầu tư đưa ra, do các nhà đầu tư thứ phát bán tháo, trả nợ ngân hàng.
“Tại văn phòng công chứng chúng tôi có những dự án ở Hà Đông, chủ đầu tư bán 25 triệu đồng/m2 thì dân đầu cơ sẵn sàng chuyển nhượng 18 triệu/m2”, ông Dũng nói.
Ngân hàng chỉ cứu DN quen
Theo một giám đốc Cty địa ốc ở Hà Nội, động thái hạ lãi suất của ngân hàng chỉ cứu những DN bất động sản có quan hệ tốt với ngân hàng đang phải vay với lãi suất trên 25%, nay được đáo hạn lãi suất dưới 20%, nhưng chủ đầu tư chưa thể tiếp cận được vốn vay mới của ngân hàng.“Còn với những DN muốn vay mới thì DN và ngân hàng phải là sân sau của nhau. Dù được thế chấp bằng tài sản trong tương lai, nhưng DN phải chuẩn bị hàng loạt các hợp đồng mua bán giữa chủ đầu tư và khách hàng mới đủ điều kiện để vay vốn ngân hàng. Mà tìm được khách hàng đủ số lượng mà phía ngân hàng yêu cầu trong thời buổi thanh khoản kém thế này cũng là thách thức với chủ đầu tư”, vị này nói.
Ông Vũ Cương Quyết - Tổng Giám đốc Cty Địa ốc Đất Xanh miền Bắc phân tích: “Thị trường BĐS đang loại các DN yếu thế ra khỏi cuộc chơi. Có nhiều DN có tiềm lực mong DN địa ốc khác "chết" để mua lại dự án với giá rẻ.
Ngân hàng dù có chính sách với chủ đầu tư hay khách hàng nhưng độ trễ của chính sách cũng từ 3 – 6 tháng, nên thị trường vẫn đang trong tình trạng thanh khoản kém”.
Không mấy lạc quan về thị trường, dù ngân hàng đã tuyên bố mở van tín dụng, ông Đỗ Quốc Thái - Tổng Giám đốc Công ty đầu tư xây dựng và thương mại An Thái cho rằng:
“Ngay như ngân hàng BIDV tung ra gói 4.000 tỷ đồng với lãi suất 16%/năm cho BĐS vay, nhưng bản thân khách hàng hiện nay chỉ đáp ứng được 30% tài chính.
Mức lãi suất như vậy khách hàng nào dám vay mua nhà? Với địa ốc thì chỉ có DN đang vay ngân hàng, có dự án sắp hoàn thành mới đủ điều kiện vay tiếp, còn DN mới không có cửa, bởi ngân hàng hiểu hơn ai hết tình trạng của thị trường BĐS khó khăn hiện nay”.
(Theo TPO)
11 tháng 5, 2012
Thông tư 14: Nước cờ sai của Ngân hàng?
Thông tư 14 về áp trần lãi suất cho vay gần như không tạo được hiệu ứng tích cực nào. Phải chăng nhóm lợi ích ngân hàng đã tính toán sai nước cờ?
Có lẽ Ngân hàng nhà nước là nơi cảm thấy thất vọng nhất sau động thái mới về nới lỏng tín dụng. Hai ngày sau khi Thông tư số 14 do NHNN ban hành vào ngày 4/5/2012 về áp trần lãi suất cho vay ở mức 15%/năm được cơ quan này ban hành, không khí trong khu vực thị trường tín dụng 1 (dân cư và doanh nghiệp) vẫn im ắng.
Giới truyền thông - khu vực quan trọng về phản ánh thước đo tâm lý dư luận xã hội - cũng thờ ơ một cách đáng ngạc nhiên với "luồng gió mới" từ Thông tư 14.
Cần nhớ rằng, cơ chế áp trần lãi suất cho vay đã được gần hết nền kinh tế và xã hội trông chờ từ quý 3 năm 2011, nhưng phải đến gần 3 quý sau đó mới được NHNN chính thức cho áp dụng.
Cũng cần nhớ lại là sau Chỉ thị 02 của NHNN vào đầu tháng 9/2011 về tái thiết lập trần lãi suất huy động về mức 14%, báo chí đã rộn rã vui mừng, phản ánh tâm trạng đầy hy vọng của doanh nghiệp và người dân vào một triển vọng sáng sủa về điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng của Chính phủ và cơ quan ngân hàng. Thế nhưng không khí thất vọng đã dần lan, khi cơ chế trần lãi suất huy động đã chỉ chủ yếu phục vụ cho công cuộc tái cấu trúc ngân hàng với một chu trình thâu tóm lẫn nhau giữa các ngân hàng, chứ ít mang ý nghĩa như một cái phao cứu sinh cho các DN đang gặp nguy khó.
Vào cuối năm 2011, trong bối cảnh tình hình kinh tế đã trở nên thật sự bĩ cực, khi con số doanh nghiệp phải phá sản và giải thể không còn ở vòng tuyệt mật, giới truyền thông cũng mất đi sự hồ hởi với một vài văn bản mang tính chiến thuật của NHNN.
Đồng thời, quan điểm ngày càng phổ biến là các chính sách đưa ra chủ yếu nhằm phục vụ cho quyền lợi của nhóm lợi ích ngân hàng.
Đó cũng là nguyên do vì sao vào lần này, Thông tư 14, dù đã được kiến nghị và chờ đợi nhiều tháng qua, đã ít nhất không nhận được phản ứng ủng hộ ngay tức thì. Có những quan điểm thận trọng cho rằng thật ra mức lãi suất cho vay 15% và những gói hỗ trợ tín dụng kèm theo đã được một số ngân hàng tung ra từ trước khi Thông tư 14 ra đời, và tinh thần của Thông tư 14 chỉ đi sau thực tế!
BIDV, vẫn như thường lệ, là một trong những ngân hàng đầu tiên lên tiếng về thực trạng này. Trong khi gần như toàn bộ khối doanh nghiệp đang rơi vào tình thế "ruộng khô lúa cháy" - như một cách ví von chua xót của chuyên gia kinh tế Bùi Kiến Thành, thì các ngân hàng lớn lại đang tồn đến hàng trăm ngàn tỷ đồng, và trong cả quý đầu của năm 2012, tỷ lệ tiêu thụ vốn tồn này là cực kỳ thấp - chỉ khoảng 3%.
Có nhiều lý do để ngân hàng không thể giải phóng vốn tồn một cách mau chóng đến các doanh nghiệp. Lý do chính là nhiều doanh nghiệp quá yếu về nội lực, không thể đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng.
Nhưng nói đi cũng phải nói lại, nếu ngân hàng chịu cho doanh nghiệp vay vào hai quý 3-4 năm ngoái thì tình hình có lẽ đã khác nhiều, vì khi đó cái chết thực thể chưa xảy ra một cách trực tiếp.
Giờ đây, vốn chồng lãi cùng vô số bức bí về đầu ra sản phẩm khiến có thêm nhiều doanh nghiệp ngã quỵ.
Ngã quỵ trước khi được tiếp cứu. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc van tín dụng đã được mở trễ so với thực tại cần phải thỏa mãn. Một con bệnh chỉ có thể hấp thu thuốc bổ khi sức đề kháng trong cơ thể còn giữ được phần nào; nhưng đến lúc mà kháng thể đã gần như mất hẳn, sẽ khó có một liều biệt dược nào làm cơ thể hồi phục.
Tất cả những mâu thuẫn mang màu sắc đối kháng như thế đang ứng nghiệm với hiện trạng nền kinh tế Việt Nam hiện nay.
Ngân hàng đã siết mạnh và quá lâu, mà trong đó có phần nguyên do nhằm thâu tóm lẫn nhau, bỏ quên phần làm nên xương sống của nền kinh tế.
Hơn nữa, quá trình gán nợ và siết nợ có thể khiến con nợ phụ thuộc hoàn toàn vào chủ nợ, và đến một lúc nào đó chủ nợ sẽ thâu tóm không chỉ tài sản thế chấp của con nợ mà luôn cả phần xác lẫn phần hồn của doanh nghiệp.
Quá trình gom hàng này đã được các nhóm đầu cơ bất động sản tiến hành cả năm nay. Không phải ai khác, chính là những ngân hàng đã thực hiện hành vi "thiện nguyện" này. Cho đến nay đã xuất hiện những cái tên của "cá mập" như BIDV, ACB, Agribank, Sacombank... sở hữu rất nhiều dự án bất động sản.
Đó cũng là sự xác nhận đầu tiên về việc bản thân nhiều ngân hàng cũng đang rơi vào tình thế "kẹp hàng" một cách đầy nguy hiểm đối với chính nó.
Không phải vô cớ mà chính vài ba ngân hàng đã phải lên tiếng kêu than trong những ngày gần đây.
Vẫn là người đi tiên phong, lãnh đạo của Ngân hàng BIDV nói thẳng là doanh nghiệp chết thì ngân hàng cũng không thể tồn tại được. Hoặc những lãnh đạo của ngân hàng Liên Việt và ACB cũng đồng thanh tương ứng về tương lai u tối như thế.
Với các ngân hàng khác, có vẻ như tình hình đang diễn biến ngoài tầm kiểm soát của họ. Thông tin về nợ xấu tăng vọt, trong đó chủ yếu là nợ xấu bất động sản, tại Eximbank, BIDV, Vietcombank... đang làm chính các ngân hàng cảm thấy hai chân đã bén lửa.
Nhiều người lo ngại về nguy cơ hiệu ứng dây chuyền một khi các DN bất động sản không tồn tại được. Khi DN không mặn mà với mức lãi suất cho vay đã điều chỉnh trong khi tâm lí nghi ngờ về thái độ và động cơ của nhóm ngân hàng vẫn ngày càng dâng cao trong khối doanh nghiệp, thì chắc chắn lợi nhuận của khối ngân hàng sẽ bị giảm sút mạnh trong năm 2012 này.
Tất cả những gì thái quá đều không tốt. Rất có thể, nhóm lợi ích ngân hàng đã tính toán sai nước cờ. Giờ đây, mặt trái của lưỡi dao đang kề sát vào cổ giới chủ ngân hàng.
Cần nhớ rằng, cơ chế áp trần lãi suất cho vay đã được gần hết nền kinh tế và xã hội trông chờ từ quý 3 năm 2011, nhưng phải đến gần 3 quý sau đó mới được NHNN chính thức cho áp dụng.
Cũng cần nhớ lại là sau Chỉ thị 02 của NHNN vào đầu tháng 9/2011 về tái thiết lập trần lãi suất huy động về mức 14%, báo chí đã rộn rã vui mừng, phản ánh tâm trạng đầy hy vọng của doanh nghiệp và người dân vào một triển vọng sáng sủa về điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng của Chính phủ và cơ quan ngân hàng. Thế nhưng không khí thất vọng đã dần lan, khi cơ chế trần lãi suất huy động đã chỉ chủ yếu phục vụ cho công cuộc tái cấu trúc ngân hàng với một chu trình thâu tóm lẫn nhau giữa các ngân hàng, chứ ít mang ý nghĩa như một cái phao cứu sinh cho các DN đang gặp nguy khó.
Vào cuối năm 2011, trong bối cảnh tình hình kinh tế đã trở nên thật sự bĩ cực, khi con số doanh nghiệp phải phá sản và giải thể không còn ở vòng tuyệt mật, giới truyền thông cũng mất đi sự hồ hởi với một vài văn bản mang tính chiến thuật của NHNN.
Đồng thời, quan điểm ngày càng phổ biến là các chính sách đưa ra chủ yếu nhằm phục vụ cho quyền lợi của nhóm lợi ích ngân hàng.
Đó cũng là nguyên do vì sao vào lần này, Thông tư 14, dù đã được kiến nghị và chờ đợi nhiều tháng qua, đã ít nhất không nhận được phản ứng ủng hộ ngay tức thì. Có những quan điểm thận trọng cho rằng thật ra mức lãi suất cho vay 15% và những gói hỗ trợ tín dụng kèm theo đã được một số ngân hàng tung ra từ trước khi Thông tư 14 ra đời, và tinh thần của Thông tư 14 chỉ đi sau thực tế!
Khám bệnh
Trong thời gian từ đầu tháng 4/2012 đến nay, một luồng thông tin "nhạy cảm" khác cũng xuất hiện: đã có những xác nhận rõ ràng về việc ngân hàng ứ vốn mà không cho vay được.BIDV, vẫn như thường lệ, là một trong những ngân hàng đầu tiên lên tiếng về thực trạng này. Trong khi gần như toàn bộ khối doanh nghiệp đang rơi vào tình thế "ruộng khô lúa cháy" - như một cách ví von chua xót của chuyên gia kinh tế Bùi Kiến Thành, thì các ngân hàng lớn lại đang tồn đến hàng trăm ngàn tỷ đồng, và trong cả quý đầu của năm 2012, tỷ lệ tiêu thụ vốn tồn này là cực kỳ thấp - chỉ khoảng 3%.
Có nhiều lý do để ngân hàng không thể giải phóng vốn tồn một cách mau chóng đến các doanh nghiệp. Lý do chính là nhiều doanh nghiệp quá yếu về nội lực, không thể đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng.
Nhưng nói đi cũng phải nói lại, nếu ngân hàng chịu cho doanh nghiệp vay vào hai quý 3-4 năm ngoái thì tình hình có lẽ đã khác nhiều, vì khi đó cái chết thực thể chưa xảy ra một cách trực tiếp.
Giờ đây, vốn chồng lãi cùng vô số bức bí về đầu ra sản phẩm khiến có thêm nhiều doanh nghiệp ngã quỵ.
Ngã quỵ trước khi được tiếp cứu. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc van tín dụng đã được mở trễ so với thực tại cần phải thỏa mãn. Một con bệnh chỉ có thể hấp thu thuốc bổ khi sức đề kháng trong cơ thể còn giữ được phần nào; nhưng đến lúc mà kháng thể đã gần như mất hẳn, sẽ khó có một liều biệt dược nào làm cơ thể hồi phục.
Tất cả những mâu thuẫn mang màu sắc đối kháng như thế đang ứng nghiệm với hiện trạng nền kinh tế Việt Nam hiện nay.
Ngân hàng đã siết mạnh và quá lâu, mà trong đó có phần nguyên do nhằm thâu tóm lẫn nhau, bỏ quên phần làm nên xương sống của nền kinh tế.
Tính sai nước cờ!
Trong bối cảnh khó khăn, gần đây chính một số doanh nghiệp bất động sản đã lên tiếng về một thực tế phũ phàng: ngân hàng cố tình trì hoãn không cho những doanh nghiệp này vay vốn, nhằm mục tiêu khiến DN không còn khả năng trả nợ và lãi, phải gán nợ cho ngân hàng. Nói cách khác, ngân hàng sẽ mua lại dự án bất động sản của doanh nghiệp với giá chỉ bằng 1/2, thậm chí 1/3 giá thị trường.Hơn nữa, quá trình gán nợ và siết nợ có thể khiến con nợ phụ thuộc hoàn toàn vào chủ nợ, và đến một lúc nào đó chủ nợ sẽ thâu tóm không chỉ tài sản thế chấp của con nợ mà luôn cả phần xác lẫn phần hồn của doanh nghiệp.
Quá trình gom hàng này đã được các nhóm đầu cơ bất động sản tiến hành cả năm nay. Không phải ai khác, chính là những ngân hàng đã thực hiện hành vi "thiện nguyện" này. Cho đến nay đã xuất hiện những cái tên của "cá mập" như BIDV, ACB, Agribank, Sacombank... sở hữu rất nhiều dự án bất động sản.
Đó cũng là sự xác nhận đầu tiên về việc bản thân nhiều ngân hàng cũng đang rơi vào tình thế "kẹp hàng" một cách đầy nguy hiểm đối với chính nó.
Không phải vô cớ mà chính vài ba ngân hàng đã phải lên tiếng kêu than trong những ngày gần đây.
Vẫn là người đi tiên phong, lãnh đạo của Ngân hàng BIDV nói thẳng là doanh nghiệp chết thì ngân hàng cũng không thể tồn tại được. Hoặc những lãnh đạo của ngân hàng Liên Việt và ACB cũng đồng thanh tương ứng về tương lai u tối như thế.
Với các ngân hàng khác, có vẻ như tình hình đang diễn biến ngoài tầm kiểm soát của họ. Thông tin về nợ xấu tăng vọt, trong đó chủ yếu là nợ xấu bất động sản, tại Eximbank, BIDV, Vietcombank... đang làm chính các ngân hàng cảm thấy hai chân đã bén lửa.
Nhiều người lo ngại về nguy cơ hiệu ứng dây chuyền một khi các DN bất động sản không tồn tại được. Khi DN không mặn mà với mức lãi suất cho vay đã điều chỉnh trong khi tâm lí nghi ngờ về thái độ và động cơ của nhóm ngân hàng vẫn ngày càng dâng cao trong khối doanh nghiệp, thì chắc chắn lợi nhuận của khối ngân hàng sẽ bị giảm sút mạnh trong năm 2012 này.
Tất cả những gì thái quá đều không tốt. Rất có thể, nhóm lợi ích ngân hàng đã tính toán sai nước cờ. Giờ đây, mặt trái của lưỡi dao đang kề sát vào cổ giới chủ ngân hàng.
(Theo Tuanvietnam)
9 tháng 5, 2012
Ngân hàng khó thu hồi hàng trăm lượng vàng cho vay đầu tư BĐS
Trong 12 ngân hàng có dư nợ vàng ở Tp.HCM số vàng tồn quỹ lớn nhất phải kể đến là ACB, DongA Bank... tổng số vốn lên đến gần trăm tỷ đồng.
Cho vay vàng để đầu tư bất động sản, đến khi bất động sản xuống giá, các ngân hàng ôm đống nợ khó đòi hàng trăm ngàn lượng.
Thông tư 12 nhằm hỗ trợ thanh khoản cho một số ngân hàng khó khăn, tạo thăng bằng với số vàng cho vay chưa thu hồi được nợ và vàng tồn quỹ. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) gia hạn cho các ngân hàng tiếp tục được phát hành chứng chỉ ngắn hạn bằng vàng tới trước ngày 25/11/2012.
Theo các chuyên gia, quyết định này nhằm hỗ trợ thanh khoản cho một số ngân hàng khó khăn, thời gian qua đã mang vàng cầm cố để vay vốn tiền đồng và ngoại tệ của ngân hàng bạn.
Lãnh đạo một ngân hàng lớn ở Tp.HCM - đơn vị có số dư huy động vàng lên đến 1,3 triệu lượng, tương đương với số vàng huy động của 11 ngân hàng trên địa bàn thành phố - cho biết, nguyên nhân một ngân hàng có số vốn vàng huy động bằng 50% số vàng huy động của các ngân hàng trên địa bàn thành phố do vừa qua các ngân hàng nhỏ mang vàng huy động đến ngân hàng lớn này cầm cố, thế chấp vay tiền đồng ngoại tệ hỗ trợ thanh khoản. Từ đó, đẩy số vàng nắm giữ của ngân hàng này lên cao.
Trong 12 ngân hàng có dư nợ vàng ở Tp.HCM số vàng tồn quỹ lớn nhất phải kể đến là ACB, DongA Bank... tổng số vốn lên đến gần trăm tỷ đồng.
Ngoài việc huy động vàng làm tài sản đảm bảo vay vốn bằng tiền lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng, dư nợ vàng trong các ngân hàng hơn một năm qua chưa giảm nhiều. Việc Thông tư 12 cho phép ngân hàng được tiếp tục phát hành chứng chỉ vàng ngắn hạn (có trả lãi suất như tiết kiệm) đến 25/11/2012 sẽ tạo thăng bằng với số vàng cho vay chưa thu hồi được nợ và vàng tồn quỹ.
Tại TP.HCM - thị trường vàng lớn nhất nước - tổng dư nợ cho vay vàng hiện còn hơn 600.000 lượng chưa thể thu hồi. Trong đó, dư nợ cho vay vốn bằng vàng để đầu tư và kinh doanh bất động sản chiếm tỷ trọng cao của các ngân hàng, kế đến là dư nợ cho vay vốn bằng vàng để sản xuất kinh doanh, cho vay chế tác nữ trang...
Trong điều kiện kinh tế khó khăn, bên vay chưa thể trả được những khoản nợ vay vốn bằng vàng từ những năm trước đây nên tỷ trọng nợ khó đòi đang đẩy các ngân hàng vào chỗ khó tất toán dư nợ vàng.
Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay vốn bằng vàng của từng ngân hàng tính đến hết tháng 2/2012 lần lượt: NamA Bank 18,21%, VietA Bank 11,62%, Southern Bank 5,4%, OCB 4,97%, Eximbank 4,13%, SCB 3,52%, ACB là 0,98%, DongA Bank 0,03%.
Bên cạnh đó, quy định cấm ngân hàng huy động vàng trong dân dùng để cầm cố thế chấp, ký quỹ đảm bảm cho việc vay nợ của ngân hàng trên thị trường liên ngân hàng tại Thông tư 12 cũng sẽ góp phần chấm dứt dây dưa dư nợ vàng trong các ngân hàng, lập lại trật tự trên thị trường vay mượn vốn của các ngân hàng khi một số ngân hàng thời gian qua đã thao túng kiếm lời trong lúc ngân hàng bạn khó khăn.
Thông tư 12 nhằm hỗ trợ thanh khoản cho một số ngân hàng khó khăn, tạo thăng bằng với số vàng cho vay chưa thu hồi được nợ và vàng tồn quỹ. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) gia hạn cho các ngân hàng tiếp tục được phát hành chứng chỉ ngắn hạn bằng vàng tới trước ngày 25/11/2012.
Theo các chuyên gia, quyết định này nhằm hỗ trợ thanh khoản cho một số ngân hàng khó khăn, thời gian qua đã mang vàng cầm cố để vay vốn tiền đồng và ngoại tệ của ngân hàng bạn.
Lãnh đạo một ngân hàng lớn ở Tp.HCM - đơn vị có số dư huy động vàng lên đến 1,3 triệu lượng, tương đương với số vàng huy động của 11 ngân hàng trên địa bàn thành phố - cho biết, nguyên nhân một ngân hàng có số vốn vàng huy động bằng 50% số vàng huy động của các ngân hàng trên địa bàn thành phố do vừa qua các ngân hàng nhỏ mang vàng huy động đến ngân hàng lớn này cầm cố, thế chấp vay tiền đồng ngoại tệ hỗ trợ thanh khoản. Từ đó, đẩy số vàng nắm giữ của ngân hàng này lên cao.
Trong 12 ngân hàng có dư nợ vàng ở Tp.HCM số vàng tồn quỹ lớn nhất phải kể đến là ACB, DongA Bank... tổng số vốn lên đến gần trăm tỷ đồng.
Tại TP.HCM - thị trường vàng lớn nhất nước - tổng dư nợ cho vay vàng hiện còn hơn 600.000 lượng chưa thể thu hồi. Trong đó, dư nợ cho vay vốn bằng vàng để đầu tư và kinh doanh bất động sản chiếm tỷ trọng cao của các ngân hàng, kế đến là dư nợ cho vay vốn bằng vàng để sản xuất kinh doanh, cho vay chế tác nữ trang...
Trong điều kiện kinh tế khó khăn, bên vay chưa thể trả được những khoản nợ vay vốn bằng vàng từ những năm trước đây nên tỷ trọng nợ khó đòi đang đẩy các ngân hàng vào chỗ khó tất toán dư nợ vàng.
Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay vốn bằng vàng của từng ngân hàng tính đến hết tháng 2/2012 lần lượt: NamA Bank 18,21%, VietA Bank 11,62%, Southern Bank 5,4%, OCB 4,97%, Eximbank 4,13%, SCB 3,52%, ACB là 0,98%, DongA Bank 0,03%.
Bên cạnh đó, quy định cấm ngân hàng huy động vàng trong dân dùng để cầm cố thế chấp, ký quỹ đảm bảm cho việc vay nợ của ngân hàng trên thị trường liên ngân hàng tại Thông tư 12 cũng sẽ góp phần chấm dứt dây dưa dư nợ vàng trong các ngân hàng, lập lại trật tự trên thị trường vay mượn vốn của các ngân hàng khi một số ngân hàng thời gian qua đã thao túng kiếm lời trong lúc ngân hàng bạn khó khăn.
(Theo TBNH)
Các ngân hàng thu gom bất động sản
Ngân hàng như một nhà đầu tư có tiềm lực tài chính thu gom những dự án để khi thị trường ấm lên lại đẩy hàng ra thu lợi nhuận.
Một chủ đầu tư bất động sản tại quận Tân Phú (Tp.HCM) phải ngậm ngùi bán lỗ dự án 200 tỷ đồng cho ngân hàng mình vay tiền với giá 140 tỷ vì đang nợ 600 tỷ và chưa có nguồn trả.
Theo lời giám đốc doanh nghiệp nói trên, dự án chưa thể triển khai vì không có vốn. Nếu không bán, riêng tiền lãi vay ngân hàng cũng khiến doanh nghiệp chết từ từ. Về bản chất, ngân hàng mua lại để trừ khoản nợ của doanh nghiệp.
Ông này nói thêm, cũng đã rao bán dự án trên thị trường, nhưng vị trí không đẹp, lại trong giai đoạn đầu nên các doanh nghiệp bất động sản khác có tiềm lực cũng dè chừng. "Còn với ngân hàng, họ không hề bỏ tiền ra mua mà chỉ là trừ đi khoản nợ của doanh nghiệp với mức giá hời hơn so với thị trường”, ông nói.
Trước đây, với số tiền 400 tỷ đồng vay ngân hàng, lãi phải trả gần 800 triệu đồng một tháng. Nay bán bớt đi một dự án trừ nợ, mỗi tháng, khoản phải trả cho ngân hàng là hơn 600 triệu đồng, giám đốc doanh nghiệp nói trên chia sẻ.
Ông cho biết, ngân hàng bao giờ cũng nắm đằng chuôi. Khi vay, doanh nghiệp phải chạy quá nhiều cửa và có những ràng buộc vô hình. "Mỗi lần tăng lãi suất, ngân hàng tự động điều chỉnh lãi vay với doanh nghiệp địa ốc. Còn khi hạ thì phía ngân hàng lại trì hoãn với đủ lý do như cơ chế chính sách mới, cần có độ trễ mới đi vào cuộc sống”, ông nói.
Ông Nguyễn Văn Đực, Phó giám đốc Công ty địa ốc Đất Lành cũng vừa bán cao ốc đa năng trên đường Hoàng Văn Thụ (quận Tân Bình, Tp.HCM) cho một đối tác không tiết lộ là ngân hàng hay doanh nghiệp với giá hơn 80 tỷ đồng.
Ông Đực thừa nhận, đây là giải pháp để doanh nghiệp tự cứu mình trong lúc khó khăn. Dù thế, ông cũng nói thêm, hiện có nhiều ngân hàng lợi dụng khó khăn của doanh nghiệp để ép giá, mua lại. Thậm chí, nhiều trường hợp mua lại cả doanh nghiệp vì về mặt thủ tục, mua doanh nghiệp dễ hơn mua dự án. Theo ông, khi mua doanh nghiệp, các dự án đang triển khai đều về tay ngân hàng, chẳng khác gì "lấy mẹ được cả con".
Ông N.Q.T, Giám đốc công ty chủ đầu tư dự án chung cư cao cấp tại quận 7 (Tp.HCM) cho biết đã tung ra mọi chiêu thức bán hàng như giảm giá, khuyến mãi liên tục, nhưng lượng hàng tồn kho vẫn không giảm. “Chúng tôi buộc phải bán doanh nghiệp một phần do mẫu thuẫn lợi ích giữa các cổ đông và nếu không bán sớm thì lợi ích của cổ đông sẽ không còn”, ông T cho biết.
Ngoài mục đích mua lại trừ nợ, nhiều ngân hàng đang có cuộc chạy đua thăm dò những dự án bất động sản có tiềm năng để đầu tư, khai thác. Tại Tp.HCM, tòa nhà văn phòng cao 20 tầng ở quận 7 vừa được chuyển nhượng cho một ngân hàng thương mại làm trụ sở và khai thác tiềm năng cho thuê văn phòng. Giá bán là 700 tỷ đồng.
Theo chủ đầu tư, việc chuyển nhượng xuất phát từ khó khăn về đầu ra, doanh nghiệp cạn vốn để triển khai tiếp, áp lực lãi suất... Ông nói, thời điểm này, giá chuyển nhượng cũng xuống theo thị trường. Bản thân doanh nghiệp cũng lỗ hơn 200 tỷ nhưng không bán thì càng lỗ nặng. "Nếu như dự án chưa xây xong phần thô, vị trí không đẹp thì ngân hàng cũng không bao giờ chịu mở hầu bao. Sở dĩ chúng tôi bán cho ngân hàng bởi chỉ có ngân hàng mới có tiền mặt mua trong thời điểm này”, ông cho biết.
Tại thị trường Hà Nội, việc gom các dự án bất động sản diễn ra âm thầm và kín đáo. Doanh nghiệp sợ công bố chuyển nhượng dự án vì lo ảnh hưởng đến uy tín của mình.
Giới kinh doanh địa ốc Hà Nội xôn xao bởi thông tin một nữ đại gia đứng đầu ngân hàng S đang ráo riết mua lại các doanh nghiệp địa ốc và sáp nhập với nhau. Ngân hàng nói trên sẵn sàng trả giá cao, thậm chí dùng mọi chiêu thức để mua lại doanh nghiệp địa ốc bởi họ có sẵn tiền và nhìn thấy được được tiềm năng và lợi nhuận lâu dài của các dự án mà các doanh nghiệp yếu đang nắm giữ.
Ông Đỗ Quốc Thái, Tổng giám đốc Công ty đầu tư xây dựng thương mại An Thái cho rằng, chủ yếu doanh nghiệp bán cho ngân hàng những dự án mới triển khai ở các khu vực Pháp Vân - Tứ Hiệp; Phạm Hùng - Từ Liêm; Duy Tân - Cầu Giấy... Theo ông Thái, ngân hàng như một nhà đầu tư có tiềm lực tài chính thu gom những dự án để khi thị trường ấm lên lại đẩy hàng ra thu lợi nhuận.
Theo lời giám đốc doanh nghiệp nói trên, dự án chưa thể triển khai vì không có vốn. Nếu không bán, riêng tiền lãi vay ngân hàng cũng khiến doanh nghiệp chết từ từ. Về bản chất, ngân hàng mua lại để trừ khoản nợ của doanh nghiệp.
Ông này nói thêm, cũng đã rao bán dự án trên thị trường, nhưng vị trí không đẹp, lại trong giai đoạn đầu nên các doanh nghiệp bất động sản khác có tiềm lực cũng dè chừng. "Còn với ngân hàng, họ không hề bỏ tiền ra mua mà chỉ là trừ đi khoản nợ của doanh nghiệp với mức giá hời hơn so với thị trường”, ông nói.
Trước đây, với số tiền 400 tỷ đồng vay ngân hàng, lãi phải trả gần 800 triệu đồng một tháng. Nay bán bớt đi một dự án trừ nợ, mỗi tháng, khoản phải trả cho ngân hàng là hơn 600 triệu đồng, giám đốc doanh nghiệp nói trên chia sẻ.
 |
| Dự án cao ốc văn phòng tại quận 7 Tp.HCM vừa được chuyển nhượng cho một ngân hàng với giá 700 tỷ đồng. Ảnh: TP. |
Ông cho biết, ngân hàng bao giờ cũng nắm đằng chuôi. Khi vay, doanh nghiệp phải chạy quá nhiều cửa và có những ràng buộc vô hình. "Mỗi lần tăng lãi suất, ngân hàng tự động điều chỉnh lãi vay với doanh nghiệp địa ốc. Còn khi hạ thì phía ngân hàng lại trì hoãn với đủ lý do như cơ chế chính sách mới, cần có độ trễ mới đi vào cuộc sống”, ông nói.
Ông Nguyễn Văn Đực, Phó giám đốc Công ty địa ốc Đất Lành cũng vừa bán cao ốc đa năng trên đường Hoàng Văn Thụ (quận Tân Bình, Tp.HCM) cho một đối tác không tiết lộ là ngân hàng hay doanh nghiệp với giá hơn 80 tỷ đồng.
Ông Đực thừa nhận, đây là giải pháp để doanh nghiệp tự cứu mình trong lúc khó khăn. Dù thế, ông cũng nói thêm, hiện có nhiều ngân hàng lợi dụng khó khăn của doanh nghiệp để ép giá, mua lại. Thậm chí, nhiều trường hợp mua lại cả doanh nghiệp vì về mặt thủ tục, mua doanh nghiệp dễ hơn mua dự án. Theo ông, khi mua doanh nghiệp, các dự án đang triển khai đều về tay ngân hàng, chẳng khác gì "lấy mẹ được cả con".
Ông N.Q.T, Giám đốc công ty chủ đầu tư dự án chung cư cao cấp tại quận 7 (Tp.HCM) cho biết đã tung ra mọi chiêu thức bán hàng như giảm giá, khuyến mãi liên tục, nhưng lượng hàng tồn kho vẫn không giảm. “Chúng tôi buộc phải bán doanh nghiệp một phần do mẫu thuẫn lợi ích giữa các cổ đông và nếu không bán sớm thì lợi ích của cổ đông sẽ không còn”, ông T cho biết.
Ngoài mục đích mua lại trừ nợ, nhiều ngân hàng đang có cuộc chạy đua thăm dò những dự án bất động sản có tiềm năng để đầu tư, khai thác. Tại Tp.HCM, tòa nhà văn phòng cao 20 tầng ở quận 7 vừa được chuyển nhượng cho một ngân hàng thương mại làm trụ sở và khai thác tiềm năng cho thuê văn phòng. Giá bán là 700 tỷ đồng.
Theo chủ đầu tư, việc chuyển nhượng xuất phát từ khó khăn về đầu ra, doanh nghiệp cạn vốn để triển khai tiếp, áp lực lãi suất... Ông nói, thời điểm này, giá chuyển nhượng cũng xuống theo thị trường. Bản thân doanh nghiệp cũng lỗ hơn 200 tỷ nhưng không bán thì càng lỗ nặng. "Nếu như dự án chưa xây xong phần thô, vị trí không đẹp thì ngân hàng cũng không bao giờ chịu mở hầu bao. Sở dĩ chúng tôi bán cho ngân hàng bởi chỉ có ngân hàng mới có tiền mặt mua trong thời điểm này”, ông cho biết.
Tại thị trường Hà Nội, việc gom các dự án bất động sản diễn ra âm thầm và kín đáo. Doanh nghiệp sợ công bố chuyển nhượng dự án vì lo ảnh hưởng đến uy tín của mình.
Giới kinh doanh địa ốc Hà Nội xôn xao bởi thông tin một nữ đại gia đứng đầu ngân hàng S đang ráo riết mua lại các doanh nghiệp địa ốc và sáp nhập với nhau. Ngân hàng nói trên sẵn sàng trả giá cao, thậm chí dùng mọi chiêu thức để mua lại doanh nghiệp địa ốc bởi họ có sẵn tiền và nhìn thấy được được tiềm năng và lợi nhuận lâu dài của các dự án mà các doanh nghiệp yếu đang nắm giữ.
Ông Đỗ Quốc Thái, Tổng giám đốc Công ty đầu tư xây dựng thương mại An Thái cho rằng, chủ yếu doanh nghiệp bán cho ngân hàng những dự án mới triển khai ở các khu vực Pháp Vân - Tứ Hiệp; Phạm Hùng - Từ Liêm; Duy Tân - Cầu Giấy... Theo ông Thái, ngân hàng như một nhà đầu tư có tiềm lực tài chính thu gom những dự án để khi thị trường ấm lên lại đẩy hàng ra thu lợi nhuận.
(Theo TPO)
4 tháng 5, 2012
Ngân hàng phải tự bảo vệ trước vấn nạn sổ đỏ giả
Thời gian vừa qua, liên tục các vụ việc lừa đảo, sử dụng sổ đỏ giả để thế chấp, vay vốn tại các tổ chức tín dụng đã diễn ra. Ngân hàng là định chế tài chính cho vay chuyên nghiệp, vậy cớ sao lại để chuyện này xảy ra?
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ là việc tối quan trọng của ngân hàng để đảm bảo tính an toàn hệ thống. Tuy nhiên, các ngân hàng Việt Nam đang rất loay hoay tìm kiếm mô hình tổ chức cho phù hợp của công tác này. Trong loạt bài "Bàn về mô hình kiểm soát của các ngân hàng", chúng tôi sẽ cố gắng đề cập tới mô hình kiểm tra, kiểm soát nội bộ của các ngân hàng hiện nay.
Các khâu còn lại của quá trình ra phán quyết tín dụng như tái thẩm định, phê duyệt tín dụng, kiểm soát tín dụng thì hầu như chỉ tiếp cận, phân tích hồ sơ tín dụng khách hàng chứ không được cầm trực tiếp vào quyển sổ đỏ của khách hàng để biết sự xác thực của quyển sổ đỏ. Một số ngân hàng đã thành lập bộ phận kiểm soát tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ lần cuối để đảm bảo đầy đủ trước khi giải ngân. Tuy nhiên, với việc áp dụng mô hình kiểm soát tín dụng tập trung, hồ sơ được scan và gửi về hội sở thì việc phát hiện sổ đỏ giả rất khó khăn.
Sau khi tiến hành các thủ tục như trên, ra văn phòng công chứng ký kết hợp đồng, ra đăng ký giao dịch đảm bảo thì sổ đỏ sẽ được nhập tài sản đảm bảo ở bộ phận kho quỹ. Bộ phận này cũng thường khi có lệnh nhập là nhập tài sản, cũng không có chức năng kiểm tra, xem xét lại là sổ đỏ thật, hay giả. Và từ khi nhập kho, các quyển sổ này sẽ được niêm phong kín, và để trong kho. Khi kiểm tra định kỳ, các ngân hàng cũng chỉ kiểm tra đầu số lượng tài sản trong kho là chính, không có nhiệm vụ kiểm tra tính thật, giả của sổ đỏ.
Như vậy, đầu mối tập trung để phát hiện sổ đỏ giả phải là các cán bộ tín dụng, hỗ trợ tín dụng. Và rủi ro xảy ra ở bộ phận này là lớn khi các kiến thức, kỹ năng, sự tỷ mỷ không có để có thể thẩm tra sổ đỏ ngay từ đầu. Hậu quả xảy ra khi trong các vụ lừa đảo, ngoài khởi tố bị can các đối tượng làm giả sổ đỏ thì thường cán bộ ngân hàng cũng bị khởi tố theo. Ở đây, không loại trừ cả rủi ro đạo đức của cán bộ tín dụng.
Ở đây, phải tăng cường công tác kiểm tra tính xác thực của sổ đỏ. Một số đối tượng giả chữ ký, con dấu của các cơ quan bằng viện màu con dấu thực ra còn dễ phát hiện hơn là làm giả con dấu mộc đóng bằng mực tươi. Nhưng cán bộ ngân hàng không biết, không để ý nên thành ra "đầu hàng" trước sổ đỏ giả. Ngoài ra, đặc tính cơ bản của cán bộ tín dụng, nhất là cán bộ tín dụng của các NHTMCP là chạy theo thành tích, chỉ tiêu nên tính tỷ mỷ thẩm tra không còn. Còn bộ phận kiểm soát nội bộ hay kho quỹ thì lại không tham gia.
Một số ngân hàng đã nhận ra lỗ hổng này và đặt ra quy định sổ đỏ muốn thế chấp phải qua một công ty chứng thực dán tem chứng thực mới được thế chấp và cán bộ kho quỹ sẽ chỉ nhập kho các sổ đỏ có tem như vậy. Đây là một giải pháp và chưa phải nhiều ngân hàng áp dụng.
Một cảnh bảo nữa các ngân hàng cần chú ý là hiện nay, một số ngân hàng phân quyền phán quyết quá lớn cho các phòng giao dịch. Một giám đốc Phòng Giao dịch có quyền phán quyết lên tới 2-5 tỷ đồng là quá lớn trong khi mô hình của nó chỉ gồm 1 giám đốc phòng, 1 cán bộ tín dụng và 1 cán bộ hỗ trợ tín dụng. Trong khi đó, trên thực tế, công tác kiểm soát nội bộ đến từng phòng giao dịch không được quan tâm, chỉ kiểm tra theo đợt, thậm chí là hàng năm mới có một đợt.
Tại sao lọt lưới sổ đỏ giả?
Khi đi tìm hiểu quy trình nghiệp vụ của một số ngân hàng, có thể nhận ra một lỗ hổng khá lớn: trong suốt quá trình từ lúc tiếp nhận hồ sơ đến lúc giải ngân hầu như chỉ có 1-2 cán bộ ngân hàng tiếp xúc được với quyển sổ đỏ của khách hàng thế chấp: cán bộ tín dụng và hỗ trợ tín dụng. Cán bộ tín dụng sẽ là người tiếp nhận sổ đỏ ban đầu, để tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo, lập hồ sơ tín dụng. Còn cán bộ hỗ trợ tín dụng sẽ tiến hành các thủ tục để hoàn thiện hợp đồng tín dụng như đi công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo.Sau khi tiến hành các thủ tục như trên, ra văn phòng công chứng ký kết hợp đồng, ra đăng ký giao dịch đảm bảo thì sổ đỏ sẽ được nhập tài sản đảm bảo ở bộ phận kho quỹ. Bộ phận này cũng thường khi có lệnh nhập là nhập tài sản, cũng không có chức năng kiểm tra, xem xét lại là sổ đỏ thật, hay giả. Và từ khi nhập kho, các quyển sổ này sẽ được niêm phong kín, và để trong kho. Khi kiểm tra định kỳ, các ngân hàng cũng chỉ kiểm tra đầu số lượng tài sản trong kho là chính, không có nhiệm vụ kiểm tra tính thật, giả của sổ đỏ.
Như vậy, đầu mối tập trung để phát hiện sổ đỏ giả phải là các cán bộ tín dụng, hỗ trợ tín dụng. Và rủi ro xảy ra ở bộ phận này là lớn khi các kiến thức, kỹ năng, sự tỷ mỷ không có để có thể thẩm tra sổ đỏ ngay từ đầu. Hậu quả xảy ra khi trong các vụ lừa đảo, ngoài khởi tố bị can các đối tượng làm giả sổ đỏ thì thường cán bộ ngân hàng cũng bị khởi tố theo. Ở đây, không loại trừ cả rủi ro đạo đức của cán bộ tín dụng.
Ngân hàng phải tự bảo vệ mình
Từ khi bắt đầu quá trình làm hồ sơ tín dụng đến lúc giải ngân phải qua rất nhiều khâu, trong đó, rất nhiều khâu ở ngân hàng, qua hàng loạt bộ phận nhưng vẫn lọt sổ đỏ giả. Cái này lỗi của phía ngân hàng phải trước tiên. Ngân hàng phải hoàn thiện cơ chế để tự bảo vệ mình trước những vấn nạn sổ đỏ giả.Ở đây, phải tăng cường công tác kiểm tra tính xác thực của sổ đỏ. Một số đối tượng giả chữ ký, con dấu của các cơ quan bằng viện màu con dấu thực ra còn dễ phát hiện hơn là làm giả con dấu mộc đóng bằng mực tươi. Nhưng cán bộ ngân hàng không biết, không để ý nên thành ra "đầu hàng" trước sổ đỏ giả. Ngoài ra, đặc tính cơ bản của cán bộ tín dụng, nhất là cán bộ tín dụng của các NHTMCP là chạy theo thành tích, chỉ tiêu nên tính tỷ mỷ thẩm tra không còn. Còn bộ phận kiểm soát nội bộ hay kho quỹ thì lại không tham gia.
Một số ngân hàng đã nhận ra lỗ hổng này và đặt ra quy định sổ đỏ muốn thế chấp phải qua một công ty chứng thực dán tem chứng thực mới được thế chấp và cán bộ kho quỹ sẽ chỉ nhập kho các sổ đỏ có tem như vậy. Đây là một giải pháp và chưa phải nhiều ngân hàng áp dụng.
Một cảnh bảo nữa các ngân hàng cần chú ý là hiện nay, một số ngân hàng phân quyền phán quyết quá lớn cho các phòng giao dịch. Một giám đốc Phòng Giao dịch có quyền phán quyết lên tới 2-5 tỷ đồng là quá lớn trong khi mô hình của nó chỉ gồm 1 giám đốc phòng, 1 cán bộ tín dụng và 1 cán bộ hỗ trợ tín dụng. Trong khi đó, trên thực tế, công tác kiểm soát nội bộ đến từng phòng giao dịch không được quan tâm, chỉ kiểm tra theo đợt, thậm chí là hàng năm mới có một đợt.
(Theo VEF)
23 tháng 4, 2012
Ngân hàng nào “ôm” nhiều bất động sản nhất?
Ngân hàng BIDV, Vietcombank, Sacombank, Agribank, ACB, Vietinbank, Phương Tây, Nam Việt...là những cái tên trong danh sách những "đại gia" vay vốn có tài sản đảm là bất động sản.
Mới đây, hàng loạt các “đại gia” trên sàn chứng khoán bị lọt tầm cảnh báo do thua lỗ, trong đó phải kể đến những tên tuổi như Công ty CP Quốc Cường Gia Lai, Công ty CP Công nghệ viễn thông Sài Gòn – Saigon Tel (SGT,do ông Đặng Thành Tâm làm Chủ tịch HĐQT),…
Theo các báo cáo tài chính của những công ty này, phần lớn vốn đều đang bị ứ đọng vào bất động sản. Lãnh đạo Công ty CP Quốc Cường Gia Lai (QCG) cho rằng nguyên nhân dẫn đến thua lỗ phần lớn do không tiêu thu đường hàng hóa bất động sản, trong khi đó vẫn phải trả lãi vay ngân hàng.
Công ty Quốc Cường Gia Lai có hoạt động chính là phát triển và kinh doanh bất động sản, ngoài ra còn trồng và mua bán cao su thành phẩn, kinh doanh cà phê và sản phẩm gỗ. Không đề cập nhiều đến việc QCG thua lỗ bao nhiêu tiền, chỉ cần “soi” các khoản vay của QCG của những ngân hàng nào đủ biết ngân hàng đó đang phải “ôm” bao nhiêu khối nợ là bất động sản.
Trong năm 2011, QCG đã vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Chi nhánh Gia Lai) khoảng 11 tỷ đồng (lãi suất 16,5%). Với tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất và tài sản trên đất lô số 1265 và 772 tại Phường Bình Trưng Tây, Quận 2, TP.HCM; quyền sử dụng đất tại lô A5-1 Khu Đảo Xanh, Tp Đà Nẵng; quyền sử dụng đất và tài sản trên đất tại căn hộ số 12, ngõ 62 đường Cù Chính Lan, Tp Hà Nội với tổng trị giá là trên 12 tỷ đồng. Ngày đáo hạn là 24/11/2011.
Cùng năm, QCG vay Ngân hàng Liên doanh Việt Nga (chi nhánh Đà Nẵng) khoảng trên 40 tỷ đồng (lãi suất từ 12-17%/năm) cũng với một số tài sản đảm bảo là bất động sản.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng cho QCG vay khoảng 50 tỷ đồng (ngày đáo hạn 26/4/2011), tài sản đảm bảo là bất động sản và cổ phiếu của Bà Nguyễn Thị Như Lan- chủ tịch HĐQT của QCG.
Còn một số khoản vay dài hạn lên lên tới hàng trăm tỷ đồng cũng được QCG thế chấp bằng nhiều dự án bất động sản. Trong số này, Ngân hàng BIDV cho vay nhiều nhất khoảng hơn 100 tỷ đồng (kỳ hạn trả gốc là ngày 15/3/2012).
Công ty của “đại gia” Đặng Thành Tâm cũng chịu thua lỗ trên lĩnh vực cho thuê đất, bán và cho thuê nhà xưởng. Ngoài ra “đại gia” Đặng Thành Tâm còn đưa ra nguyên nhân lớn nhất khiến kết quả kinh doanh năm 2011 bị lỗ là do tình trạng lãi suất cho vay luôn duy trì ở mức cao làm cho chi phí tài chính của Công ty tăng đột biến, tăng hơn 270% so với cùng kỳ năm 2010.
Tính đến khoảng thời gian cuối tháng năm 2011, đầu năm 2012 Công ty SGT vẫn còn tới hơn chục dự án dở dang với tổng giá trị lên tới gần 700 tỷ đồng.
Các khoản vay ngắn hạn tại một số ngân hàng TMCP như Ngân hàng TMCP Phương Tây (150 tỷ đồng) , ngân hang TMCP Nam Việt (15 tỷ đồng), hợp đồng ngày 15/12/2011, với thời hạn vay là 12 tháng kể từ ngày giải ngân với lãi suất 24,92%.
Khoản nợ dài hạn đến hạn trả vào ngày 31/12/2011 gồm 2 ngân hàng trên và thêm Ngân hang TMCP Công Thương, với số tiền vay là 25 tỷ đồng.
Vẫn vay và nợ dài hạn 3 ngân hàng TMCP trên trong đó ngân hàng Phương Tây hơn 135 tỷ dồng, ngân hàng Nam Việt hơn 98 tỷ đồng, ngân hàng Công Thương 35 tỷ đồng. Thêm một ngân hàng nữa SGT nợ là ngân hàng Đầu tư và Phát triển CN Bắc Sài Gòn.
Theo dẫn giải của SGT, khoản vay của ngân hàng TMCP Phương Tây có một số hợp đồng ký từ đầu năm 2009, trong hạn mức tín dụng là 35 tỷ đồng, thời gian vay là 06 tháng, khoản vay này được đảm bảo bằng chính tài sản hình thành từ vốn này.
Một hợp đồng tín dụng khác cũng ký với ngân hàng Phương Tây vào cuối tháng 5/2011, trị giá 150 tỷ đồng, lãi suất 22%/năm.
Khoản vay dài hạn tại ngân hàng TMCP Nam Việt vào giữa tháng 8/2009, với hạn mức tín dụng là 21 tỷ đồng, thời gian vay là 60 tháng (ân hạn lãi phần nợ gốc). Khoản vay này nhằm thực hiện dự án đầu tư xây dựng KCN Tân Phú Trung, Củ Chi. Tài sản đảm bảo bằng chính tài sản hình thành từ nguồn vốn vay.
Cũng ký với NH Nam Việt một hợp đồng khác vào giữa tháng 6/2011, với số tiền vay khoảng 50 tỷ đồng, lãi suất 25,42%. Khoản vay này dung vào việc đền bù, giải tỏa mặt bằng dự án KCN Đại Đồng- Hoàn Sơn giai đoạn II, tỉnh Bắc Ninh. Thời gian vay lên tới 07 năm. Khoản vay này được đảm bảo bằng 1.200.000 cổ phiếu của công ty Khoáng sản Sài Gòn Quy Nhơn – SQC.
Một khoản khác mà ngân hàng Nam Việt cho SGT vay hồi đầu tháng 12/2011, với số tiền là hơn 41 tỷ đồng, lãi suất 25,42%, thời gian vay là 84 tháng. Khoản vay này lại được đảm bảo bằng hơn 11 triệu cổ phiếu của ngân hàng TMCP Phương Tây.
Cũng dùng tài sản là các dự án hình thành bằng vốn vay, giữa tháng 8/2009 SGT đã vay của ngân hàng Công Thương Quế Võ khoảng 80 try đồng, để đầu tư xây dựng 50.000 m2 nhà xưởng tai khu công nghiệp Đại Đồng – Hoàn Sơn...
Hồi cuối tháng năm 2011, BHXH Hà Nội đã khởi kiện 3 đơn vị ra tòa gồm: Công ty CP CAVICO điện lực tài nguyên nợ số tiền 2,53 tỉ đồng; Công ty CP CAVICO giao thông nợ 2,1 tỉ đồng; Công ty CP CAVICO khoáng sản và công nghiệp nợ 319 triệu đồng.
Không công bố cụ thể, nhưng theo nguồn tin từ một số ngân hàng, những nhà băng đã chót cho Cavico vay hiện đang bí bách với đống tài sản thế chấp của Cavico.
“Đại gia” Hoàng Anh Gia Lai có một hệ thống đồ sộ gồm nhiều công ty con, trong đó có cả công ty lĩnh vực xây dựng, bất động sản.
Năm 2011 là năm Hoàng Anh Gia Lai bị ứ đọng vốn vào nhiều dự án. Danh sách vay vốn ngân hàng của Hoàng Anh Gia Lai cũng khá dài, trong đó phải kể đến Ngân hàng BIDV, Vietcombank, Sacombank, Agribank, ACB, Vietinbank. Trong số này ngân hàng BIDV đã cho HAGL vay khoản tiền khá lớn so với các ngân hàng khác.
Theo báo cáo tài chính 2011 của HAGL, các khoản vay dài hạn năm 2011 chủ yếu được sử dụng để tài trợ cho các dự án xây dựng và phát triển thủy điện, trồng cây cao su, xây dựng căn hộ, khách sạn, khu nghỉ dưỡng và mua sắm máy móc thiết bị của Tập đoàn.
Các khoản vay dài hạn của HAGL chiếm khá nhiều tài sản đảm bảo là bất động sản, như, toàn bộ tài sản dự án Đắck Psi 2B; Quyền sử dụng đất tại 33 Nguyễn Công trứ, Tp. Buôn Mê Thuật, Đắk Lawk; Toàn bộ tài sản nhà máy bê tong giai đoạn 1; Trạm trộn bê tong; Toàn bộ tài sản của khách sạn HAGL; Tòa nhà hội sở chính HAGL tại Gia Lai; Giá trị quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản lien quan đến đất của dự án căn hộ Đầm sinh thái Quy Nhơn; quyền sử dụng đất của dự án An Tiến; Giá trị quyền sử dụng đất và tài sản liên quan đến đất của dự án New Sài Gòn; Dự án Đà Nẵng Plaza; dự án Dawsk Srong 2;...
Báo cáo tài chính của HAGL cho thấy, toàn bộ số tiền vay và tài sản của Tập đoàn này được luân chuyển khá tốt. Lãnh đạo một trong những ngân hàng từng cho HAGL vay cho biết, riêng với HAGL nhiều ngân hàng sẵn sang cho vay hơn so với nhiều doanh nghiệp khác.. Bởi, tầm ảnh hưởng và quy mô, lĩnh vực hoạt động của HAGL khá lớn.
Trở lại câu chuyện nợ nần của nữ đại gia Diệu Hiền, hiện các công ty do bà Diệu Hiền làm chủ đang nợ khoảng gần chục ngân hàng với tổng nợ trên 1.000 tỷ đồng. Việc kinh doanh thu lỗ, nguyên nhân một phần là do Bianfishco sử dụng tiền vay không đúng mục đích như đầu tư vào bất động sản, chứng khoán…
Theo cáo cáo của bianfishco gửi Ngân hàng Nhà nước và một số cơ quan chức năng khác, đã có 9 ngân hàng Bianfishco nợ, gồm: Ngân hàng Phát triển Nhà chi nhánh Cần Thơ 20 tỷ; Ngân hàng Á Châu 61,3 tỷ; Ngân hàng Xuất khẩu chi nhánh Sài Gòn trên 30 tỷ; Ngân hàng An Bình 63,5 tỷ với 10 triệu USD; Ngân hàng Đầu tư phát triển 139.2 tỷ và 2,6 triệu USD; Ngân hàng Việt Thái chi nhánh TP HCM 3,5 triệu USD; Ngân hàng Phát triển chi nhánh Cần Thơ - Hậu Giang 310,2 tỷ; Ngân hàng Habubank chi nhánh TP HCM 63,9 tỷ và Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ 3 tỷ đồng.
Sau khi quy đổi ngoại tệ, Bianfishco xác định tổng số nợ hiện nay là 1.275 tỷ đồng. Theo đánh giá của đơn vị kiểm toán thì tổng tài sản của doanh nghiệp này có khoảng trên 2.700 tỷ đồng.
Theo lời lãnh đạo một ngân hàng, nhiều khoản nợ của các "đại gia" đã được trả nhưng còn nhiều khoản khác vẫn tiếp tục phải trả trong dài hạn. Kinh doanh là phải vay vốn, đó là điều hết sức bình thường ở các doanh nghiệp. Tuy nhiên, tài sản thế chấp là bất động sản trong giai đoạn này quả là thách thức lớn cho cả ngân hàng và doanh nghiệp.
Cũng vị lãnh đạo này cho biết, nhiều ngân hàng ở trên nằm trong số những ngân hàng lớn nhất và những khoản vay trên chưa phải là những con số lớn nhất. Hiện còn nhiều ngân hàng khác đang chịu cảnh "ôm" đất chờ phát mãi vì nguy cơ không thu hồi được nợ.
Theo Đinh Bách
VnMedia
Đăng ký:
Bài đăng (Atom)